Mono (Colômbia) criou um 'banco sem banco' para pequenas empresas da América Latina e levantou US$ 6 milhões

Uma conta bancária empresarial digital para startups e pequenas empresas na Colômbia, operada por meio de um parceiro bancário local e de sua própria infraestrutura tecnológica

As startups latino-americanas vão preferir uma conta bancária com onboarding digital rápido e contabilidade automatizada a produtos de cartão, terminal ou gestão de caixa

Rodada seed de US$ 6 milhões liderada pela Tiger Global, com Soma Capital e Y Combinator, além de investidores-anjo, incluindo o fundador do Monzo, Tom Blomfield

Salomon Zarruk e Sebastian Ortiz trabalharam juntos na carteira digital colombiana Tpaga e se mudaram para o México para lançá-la lá. Zarruk achou uma bagunça abrir uma conta bancária empresarial no país e, com Juan Camilo Poveda e José Tomás Lobo, fundou a Mono em janeiro de 2022 dentro da Y Combinator.

A Mono se apresenta como o primeiro banco sem banco para startups e pequenas empresas da região, um banco em piloto automático que automatiza serviços contábeis que hoje são altamente manuais. Ela oferece contas com cartões de débito físicos e virtuais, transferências bancárias e pagamentos, com um parceiro bancário local e sua própria infraestrutura tecnológica. O crescimento foi majoritariamente orgânico: mais de 300 clientes e US$ 1 milhão em volume total de pagamentos até março, e 25 funcionários.

Os fundadores enfrentaram a abertura de contas lenta e repleta de papelada nos bancos incumbentes tanto no México quanto na Colômbia

Os concorrentes abordavam contas empresariais por meio de cartões, terminais ou gestão de caixa, não da própria conta

O trabalho contábil manual oferecia uma segunda camada de produto depois que as contas existissem

Os fundadores transformaram o próprio fracasso de dois meses para abrir uma conta no produto; a velocidade do onboarding foi o argumento de venda contra os incumbentes.

Em junho de 2022, a Mono atendia startups colombianas com 25 funcionários e cerca de 24 meses de fôlego financeiro, com expansão para México, Peru, Chile e Brasil planejada, mas não iniciada.