Lulo Bank的高收益储蓄赌注：三年内60万客户，1万亿哥伦比亚比索存款

Lulo Bank是哥伦比亚一家100%数字零售银行：无手续费储蓄账户，有效年利率约9%–10.5%，提供借记卡和信用卡、自由投资贷款、工资账户（Lulo Pro）以及应用内通过稳定币进行美元/欧元/加密货币投资（Lulo X）。

哥伦比亚人会转向一家真正支付利息、零手续费的全数字银行——而拥有完整银行牌照而非金融科技变通方案，能赢得信任以实现规模化。

由Grupo Gilinski出资；International Holding Company（阿布扎比）于2022年10月投资2亿美元，获得49.9%股份；截至2025年7月，Lulo报告自由投资贷款创纪录达5000亿哥伦比亚比索。

Jaime Gilinski旗下的Grupo Gilinski于2021年6月获得哥伦比亚金融监管局颁发的首个数字银行证书，并于2022年6月向市场推出Lulo Bank，Benjamin Gilinski担任董事会主席，Santiago Covelli担任创始首席执行官。该银行在四个月内用户突破10万。

2022年10月，阿布扎比的IHC投资2亿美元购入该银行49.9%股份，为在哥伦比亚及该地区的扩张提供资金。增长在2025年加速：客户约60万至65万，每月新增约2万，截至2025年5月底储蓄存款达1万亿哥伦比亚比索（一年前仅略高于1600亿）。Lulo Pro工资账户用户约3万，利率10.5%年化；Lulo X提供应用内美元、欧元和加密货币投资；自由投资贷款创纪录达5000亿比索；信用卡在首月发行超过1万张，之后于2025年9月公开市场推出。

扩张中：截至2025年9月，Lulo Bank拥有超过60万客户，是哥伦比亚首家全数字持牌银行，与Nubank的Nu Colombia正面竞争。管理层目标在2025年底实现盈亏平衡，之后计划完成产品组合（保险、企业业务），并决定进入新市场、进行新一轮融资或上市。

Lulo押注哥伦比亚人会为了一个简单、零费用且真正付息的应用程序而转移储蓄——普通9%年化，工资10.5%——直击现有银行的高收费和接近零利率。

它使用了完整银行牌照和Grupo Gilinski的资产负债表，而非金融科技牌照的变通，将监管信任和Fogafin存款保险转化为增长动力。

切入点形成复利：存款到来后，Lulo逐步扩展到工资、信用卡、自由投资贷款和美元/稳定币投资，实现同一客户群的变现。

资本故事不同寻常：2022年阿布扎比的IHC投入2亿美元买入49.9%股份，资助增长，避免了典型的VC路线带来的稀释或估值压力。

一家拥有高收益、零费用产品的持牌银行可以在信任上胜过金融科技公司：Gilinski的资本和完整牌照将一个普通应用变成了哥伦比亚增长最快的存款基础。

截至2025年9月22日，Lulo Bank正以超过60万客户、每月约2万新增客户和1万亿哥伦比亚比索储蓄存款（2025年5月）进行扩张；其信用卡于9月公开市场推出，此前首月面向现有客户发行超1万张。2025年底目标盈亏平衡，之后计划完成产品组合（保险、企业业务），并选择进入新市场、进行资本轮或上市。作为哥伦比亚首家全数字持牌银行，它直接与Nubank的Nu Colombia竞争；悬而未决的问题是随着央行利率持续下降，存款粘性如何。