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Lulo Bank的高收益储蓄赌注：三年内60万客户，1万亿哥伦比亚比索存款
Grupo Gilinski旗下的Lulo Bank——哥伦比亚首家全数字银行——储蓄利率高达10.5%，零手续费；截至2025年中，客户超过60万，存款达1万亿哥伦比亚比索。
Lulo Bank
做的是什么生意
Lulo Bank is a 100% digital retail bank in Colombia: fee-free savings accounts paying ~9–10.5% effective annual interest, debit and credit cards, free-investment loans, payroll accounts (Lulo Pro) and in-app dollar/euro/crypto investment via stablecoins (Lulo X).
启动资金：Funded by Grupo Gilinski; International Holding Company (IHC, Abu Dhabi) invested US$200M for a 49.9% stake in October 2022; by July 2025 Lulo reported a record COP 500B in free-investment loans.
起因
Jaime Gilinski's Grupo Gilinski obtained Colombia's first digital-bank certificate from the Superintendencia Financiera in June 2021 and launched Lulo Bank to the market in June 2022, with Benjamin Gilinski as board chairman and Santiago Covelli as founding CEO. The bank passed 100,000 users within four months.
经过
In October 2022, Abu Dhabi's IHC invested US$200M for 49.9% of the bank, funding expansion in Colombia and the region. Growth accelerated through 2025: ~600k–650k clients, about 20,000 new clients a month, and COP 1 trillion in savings deposits by end-May 2025 (from just over COP 160B a year earlier). Lulo Pro payroll accounts reached ~30,000 users at 10.5% E.A.; Lulo X offered dollar, euro and crypto investment inside the app; free-investment loans hit a record COP 500B; and the credit card passed 10,000 issued units in its first month before an open-market launch in September 2025.
结果
Scaling: as of September 2025 Lulo Bank has 600k+ clients and is Colombia's first fully digital licensed bank, competing head-on with Nubank's Nu Colombia. Management targeted breakeven for end-2025, then planned to complete the portfolio (insurance, business segment) and decide between new markets, an additional capital round or a stock-market listing.
背景
Lulo Bank由Grupo Gilinski于2022年6月推出，押注哥伦比亚人会将储蓄转移到一家真正支付利息、不收费的全数字银行。其切入点很简单：普通储蓄年利率9%，工资客户10.5%，转账或账户费用为零——这是现有银行不愿蚕食的产品。为建立信任，Gilinski取得了哥伦比亚首个数字银行牌照（2021年6月认证），因此存款享有Fogafin保险，而非金融科技公司的承诺。
资金来自一个不寻常的来源：2022年10月，阿布扎比的International Holding Company投资2亿美元获得该银行49.9%股份，支持扩张而无需风险投资式的稀释。该银行推出四个月内用户突破10万，并持续增长：截至2025年年中，客户达60万至65万，每月新增约2万；截至5月底储蓄存款达1万亿哥伦比亚比索，而一年前仅略高于1600亿。
储蓄基础变成了信贷和投资机器。Lulo Pro工资账户（2025年7月约3万用户）年利率10.5%；Lulo X允许用户通过稳定币在应用内购买美元、欧元和加密货币；自由投资贷款达到5000亿比索的纪录；信用卡在首月发行超1万张（面向现有账户持有人），随后于2025年9月公开市场推出。
截至2025年9月，Lulo Bank作为哥伦比亚首家100%数字持牌银行正在扩张，直接与Nubank的Nu Colombia竞争。管理层目标在2025年底实现盈亏平衡，之后计划完成产品组合——保险和企业业务——并决定国际扩张、新一轮融资或上市。目前的赌注是：存款追随收益和信任，信贷则追随存款而来。
这件事要成立，得有什么
- Lulo押注哥伦比亚人会为了一个简单、零费用且真正付息的应用程序而转移储蓄——普通9%年化，工资10.5%——直击现有银行的高收费和接近零利率。
- 它使用了完整银行牌照和Grupo Gilinski的资产负债表，而非金融科技牌照的变通，将监管信任和Fogafin存款保险转化为增长动力。
- 切入点形成复利：存款到来后，Lulo逐步扩展到工资、信用卡、自由投资贷款和美元/稳定币投资，实现同一客户群的变现。
- 资本故事不同寻常：2022年阿布扎比的IHC投入2亿美元买入49.9%股份，资助增长，避免了典型的VC路线带来的稀释或估值压力。
可借鉴之处
一家拥有高收益、零费用产品的持牌银行可以在信任上胜过金融科技公司：Gilinski的资本和完整牌照将一个普通应用变成了哥伦比亚增长最快的存款基础。
后续进展
截至2025年9月22日，Lulo Bank正以超过60万客户、每月约2万新增客户和1万亿哥伦比亚比索储蓄存款（2025年5月）进行扩张；其信用卡于9月公开市场推出，此前首月面向现有客户发行超1万张。2025年底目标盈亏平衡，之后计划完成产品组合（保险、企业业务），并选择进入新市场、进行资本轮或上市。作为哥伦比亚首家全数字持牌银行，它直接与Nubank的Nu Colombia竞争；悬而未决的问题是随着央行利率持续下降，存款粘性如何。
资料来源
- Banco colombiano será adquirido por un conglomerado árabe: pagarán 200 millones de dólares
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- Lulo Bank entra al mercado de tarjetas de crédito en Colombia desde septiembre
- Lulo Bank llega a 600.000 clientes en Colombia consolidando su propuesta de inclusión financiera
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轮到你了
你刚读完一家。说说你在做什么，看看谁在赌同一件事。
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