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SeaBank：印尼App Store榜首的数字银行
Sea集团旗下的印尼数字银行于2026年9月登上印尼App Store免费榜总榜第一，拥有3500万客户，季度利润增长两倍。
SeaBank (PT Bank SeaBank Indonesia)
做的是什么生意
SeaBank is the Indonesian digital bank of Sea Group, built by acquiring Bank Kesejahteraan Ekonomi and renaming it Bank SeaBank Indonesia in February 2021. It offers savings and time deposits, consumer credit, transfers, QRIS payments and bill pay, and links directly to Shopee accounts.
起因
Sea Group entered Indonesian banking in 2021 by acquiring Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE), a small licensed bank, renaming it Bank SeaBank Indonesia in February 2021 and launching it as a digital bank in July 2021. The bet was that Indonesia's underbanked mass market would bank on a phone if the product were cheap, fast and already inside the commerce they did daily on Shopee.
经过
The bank grew through free transfers, high deposit rates, QRIS and bill payments and Shopee integration, passing 30M customers by the end of March 2026 — five years after launch — with more than 13M daily transactions and over Rp6T daily turnover that month, then reaching 35M customers and Rp7.1T daily turnover by June 2026. H1-2026 net profit reached Rp749.26B (+250% YoY), with loans up 53.1% to Rp39.81T, deposits up 47.6% to Rp41.8T (CASA at 69.6%), gross NPL at 1.65%, ROE at 23.64% and ROA at 3.9%. It opened a ninth branch in Medan in May 2026 to reach unbanked customers and was named to Forbes' World's Best Banks 2026.
结果
Still scaling as of 2026-09-02: the app held #1 on Indonesia's overall App Store free chart, ahead of every wallet and bank app, in a market where most finance-app leaders are losing download volume. Open questions are whether chart-topping acquisition is sticky beyond Shopee-linked promotions and rate offers, and whether SeaBank's ~95% loan-to-deposit ratio and rising impairment charges stay manageable as credit competition intensifies.
背景
SeaBank是新加坡Sea集团旗下的印尼数字银行，由Sea收购小型持牌银行Bank Kesejahteraan Ekonomi、2021年2月更名为Bank SeaBank Indonesia并于2021年7月以手机优先的银行重新推出。产品并非通过广告打造新银行品牌，而是融入了用户已有的商业行为：应用内转账和账单支付、商户QRIS，以及与Shopee账户直接关联用于结账和支付。
增长体现在应用排名上：在2026年9月2日的快照中，SeaBank是印尼App Store免费总榜第一名——超过GoPay、ChatGPT、DANA和Shopee——在约32.8万条评论中获得4.9分。AppTweak统计显示，在2025年5月至2026年4月期间，SeaBank在App Store和Google Play的下载量达1530万次，使其成为印尼下载量第四的金融应用，也是唯一一家下载量同比正增长（+18.8%）的大型银行应用，而DANA、ShopeePay、GoPay、BRImo和Livin by Mandiri均出现下滑。
排名与业务基本面相符：SeaBank在2026年3月底（即第五年）客户超过3000万，当月日交易量超过1300万笔，日交易额超过6万亿印尼盾；到2026年6月，客户达3500万，日交易量达1680万笔，日交易额达7.1万亿印尼盾。2026年上半年净利润为7492.6亿印尼盾（同比增长250%），仅第二季度净利润就达3737亿印尼盾（同比增长219%）；贷款增长53.1%至39.81万亿印尼盾，存款增长47.6%至41.8万亿印尼盾，经常账户储蓄占比69.6%，不良贷款总额率保持在1.65%，净资产收益率达到23.64%。
2026年5月，SeaBank在棉兰开设第九家分行，以服务无银行账户客户，并入选福布斯2026年世界最佳银行。截至2026年9月2日，该行仍在扩张，未解之题在于：一旦促销和利率优惠淡化，下载量能否转化为持久存款，以及约95%的贷存比和不断上升的减值费用是否能保持2026年业绩所显示的如此健康的单位经济性。
这件事要成立，得有什么
- 应用是增长引擎：SeaBank是印尼唯一下载量增长的大型银行应用（同比+18.8%），而大型钱包和传统银行应用均在下滑。
- 生态分发胜过品牌广告：嵌入Shopee结账、QRIS和日常账单支付，使银行成为习惯，而非月度余额查询工具。
- 消费品定价——免费转账和高存款利率——将大众化的银行服务变成了用户主动推荐的产品。
- 收购持牌乡村银行壳资源使Sea能够快速推出并网点精简运营，以9个实体分行触达3500万客户，同时保持低成本（成本收入比21.1%）。
可借鉴之处
银行可以像消费应用一样增长：SeaBank通过免费转账并嵌入Shopee，超越了萎缩的竞争对手，将银行服务转变为日常资金管理习惯。
后续进展
截至2026年9月2日，SeaBank在印尼App Store免费榜上排名第一，是印尼增长最快的大型金融应用，拥有3500万客户、2026年上半年净利润7492.6亿印尼盾、净资产收益率23.64%、在棉兰开设第九家分行，并获得福布斯世界最佳银行2026称号。开放风险在于竞争——ShopeePay、GoPay和DANA的下载量仍更大——以及财务方面：贷存比约95%，减值费用上升，贷款质量（而非应用排名）决定了盈利增长能否持续。
资料来源
- Top Free Apps in Indonesia (snapshot 2026-09-02)
- SeaBank bukukan laba bersih Rp749,26 miliar pada semester I 2026
- Nasabah SeaBank Lampaui 30 Juta, Transaksi Harian Tembus Rp6 Triliun
- SeaBank Q2 profit more than triples as fee income surges
- The most downloaded Finance apps in Indonesia in 2026
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轮到你了
你刚读完一家。说说你在做什么，看看谁在赌同一件事。
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