Stark Bank的API银行押注：2022年获贝佐斯支持，到2025年处理资金达6000亿雷亚尔

一家面向巴西中型和大型企业的API优先数字银行：提供企业账户、Pix、支付、工资、企业借记卡和信用卡、应付/应收自动化，以及Stark Infra部门，向外销售其银行技术。

巴西的中大型企业将通API管理企业银行事务，包括支付、卡片、工资和审批，而非通过分行。

以创始人前一家公司的近100万雷亚尔起家，随后获得50万美元天使投资和200万美元种子轮

拉斐尔·斯塔克是ITA培养的工程师，2014年从美国返回巴西，曾开发Android应用并创办了Hummingbird。他于2018年8月用前一家公司资金创立了Stark Bank。触发点是他作为开发者的空白：他习惯于集成Google Maps和Twitter的API，却发现巴西没有一家银行提供——他称现有支付系统为过时。他试点了一个转账API，到2019年，他通过API处理了银行交易的几乎所有部分。

Stark Bank于2020年10月获得直接信贷公司（SCD）牌照——公司称这开创了种子阶段金融科技的先河——并于2021年12月完成由Lachy Groom领投的1300万美元A轮融资，参与者包括Coinbase、Dropbox、Flexport、Figma、Rappi、dLocal、Wildlife和Slack的创始人。四个月后，即2022年4月，Ribbit Capital领投4500万美元B轮，贝佐斯探险队参投——这是亚马逊创始人在巴西的首笔投资——此外还有SEA Capital、K5 Global以及Airbnb和Kavak的创始人参与，使Stark Bank拥有5800万美元现金。它已经服务了300多家“新经济”客户，如Loft、Buser、Daki、Cora和Bitso，已经实现盈亏平衡，并开始涉足企业信贷。

该模式持续发力：Stark Bank在2024年2月表示，在2023年处理了1550亿雷亚尔（约270亿美元）的支付——增长三倍——净利润增长超过一倍，达到7150万雷亚尔；到2025年3月，它服务约800家客户，包括52家专注于加密货币的公司。它在2025年处理了约6000亿雷亚尔的交易，并设定了2026年达到1万亿雷亚尔的目标，客户中包括Ambev和iFood。截至2026年4月，公司仍在扩张：2023年12月提交的巴西银行全牌照仍待批准，正在寻求海外牌照以在2027年开展运营，并计划在五到十年内在美国进行IPO。

切入点匹配了真正未被满足的需求：巴西开发者和财务团队无法通过API自动化支付、退款和工资，所以早期客户自己也推动了产品路线图。

它瞄准公司而非消费者，押注控制功能——审批规则、按类别支出限额、审计跟踪——在B2B银行中会胜过便利性。

在大型融资前就实现盈利：早期盈亏平衡使Stark Bank得以靠自身数字扩张，并吸引像贝佐斯探险队这样的投资者，并无被迫的增长叙事。

央行的开放金融和Pix指令将监管转化为顺风：API原生基础设施成为接入巴西实时支付系统的合规方式。

销售客户已认可的集成：Stark将一个开发者的API痛点转化为工资和卡片，随后遵循客户需求成为一家全面银行，并在扩张前保持盈利。

截至2026年4月8日，Stark Bank是一家盈利的、私有的巴西企业数字银行，2025年处理了约6000亿雷亚尔，并目标在2026年达到1万亿雷亚尔。其约800家企业客户包括Ambev和iFood。创始人拉斐尔·斯塔克告诉CNN巴西频道，其巴西银行全牌照（2023年12月提交）仍在等待，已在海外申请，计划2027年开始运营，并且资金充足，无需再进行融资；美国IPO预计在五到十年内进行。