X Money终于在美国大部分地区上线——但纽约州和马萨诸塞州除外

X Money是社交平台X上的一项支付功能：点对点转账、直接存款、6%的年化收益率、返现奖励，以及支持Google Pay和Apple Pay的X Card。

赌的是X的用户群能被推动着把工资和余额留在社交应用内，而且这一进程要比赢得货币转账牌照更快。

马斯克于2022年收购Twitter，将支付视为1999年X.com梦想的重生，承诺在“三到五年内”打造一款万能应用，并在2024年告诉员工，用户“将不再需要银行账户”。

此次上线迟了数年：X于2024年底撤回其纽约州货币转账申请，此前一家律师事务所警告监管机构该公司“不适合”从事该业务，参议员伊丽莎白·沃伦也公开质疑X能否处理争议解决和欺诈补救。已推出的产品仅允许向其他年满18岁的合格X用户进行点对点转账，可在标记活动时冻结提款最长180天，在马斯克裁撤支持团队后仅依靠应用内聊天提供支持，并且对未上报的未经授权转账不保证退款。

这是“万能应用”论点的具体化：社交、购物和银行服务集于一个信息流，以三到五年为期限。

不完整上线将监管挫败转化为产品决策——凡能上线之处先上线，日后再扩展。

6%的收益率是瞄准工资存款的、可与银行竞争的诱饵，而不只是点对点转账的新奇噱头。

每一项结构性弱点——180天冻结、仅聊天支持、退款附加条件——都承袭自X运营其社交平台的方式。

在支付领域，缺失是用户能切身感受到的功能缺口：没有在纽约州开展业务的牌照，每一个“我在这里能用吗？”的瞬间都会加重采用负担。

截至2026年7月29日，X尚未表示是否会在纽约州或马萨诸塞州重新申请；纽约州官员以X自身提出的保密请求为由，未公布任何关于已撤回申请的信息。Ars指出，即便推出过程无缝顺畅，苹果、谷歌和Facebook都未能让原生支付产品成为多数人的习惯。