X 머니, 뉴욕과 매사추세츠를 제외한 미국 대부분 지역에서 마침내 출시

X 머니는 소셜 플랫폼 X의 결제 기능으로, 개인 간 송금, 직접 입금, 연 6% 수익률, 캐시백 리워드, 그리고 구글 페이와 애플 페이용 X 카드를 제공한다.

X의 사용자 기반이 송금업 라이선스를 획득하는 속도보다 더 빠르게 급여와 잔액을 소셜 앱 안에 보관하도록 유도될 수 있다는 것이다.

머스크는 1999년 X.com의 꿈을 되살려 결제를 핵심으로 삼아 2022년 트위터를 인수했으며, '3년에서 5년' 안에 모든 것을 아우르는 앱을 선보이겠다고 약속하고 2024년 직원들에게 사용자들이 '은행 계좌가 필요 없게 될 것'이라고 말했다.

출시는 수년 늦어졌다. X는 2024년 말 로펌이 규제 당국에 회사가 '부적격'하다고 경고한 후 뉴욕 송금업 신청을 철회했고, 엘리자베스 워런 상원의원은 X가 분쟁 해결과 사기 구제를 처리할 수 있을지 공개적으로 의문을 제기했다. 출시된 제품은 18세 이상의 다른 적격 X 사용자에게만 개인 간 송금을 허용하고, 표시된 활동에 대해 최대 180일 동안 출금을 동결할 수 있으며, 머스크가 지원 팀을 대거 정리한 후 앱 내 채팅을 통한 지원에 의존하고, 신고되지 않은 무단 이체에 대한 환불을 보장하지 않는다.

이것은 모든 것을 아우르는 앱이라는 논지를 실체화한 것이다. 하나의 피드 안에 소셜, 쇼핑, 뱅킹을 담고, 3년에서 5년의 시계를 두고 말이다.

불완전한 출시는 규제상의 패배를 제품 결정으로 전환한다. 가능한 모든 곳에서 출시하고, 나중에 확장하는 것이다.

6% 수익률은 단순한 개인 간 송금의 새로움이 아니라 급여를 겨냥한 은행 경쟁력 있는 유인책이다.

모든 구조적 약점, 즉 180일 동결, 채팅 전용 지원, 환불 관련 단서는 X가 소셜 플랫폼을 운영하는 방식에서 물려받은 것이다.

결제에서 부재는 사용자가 체감할 수 있는 기능 격차다. 뉴욕에서 영업할 라이선스가 없으면, '여기서 이걸 쓸 수 있나?'라는 순간마다 채택에 부담이 된다.

2026년 7월 29일 현재, X는 뉴욕이나 매사추세츠에서 재신청할지 여부를 밝히지 않았으며, 뉴욕 당국은 X 자체의 비밀 유지 요청을 근거로 철회된 신청에 관해 아무것도 공개하지 않았다. Ars는 애플, 구글, 페이스북 모두 매끄러운 출시에도 불구하고 자체 결제 제품을 다수 습관으로 만들지 못했다고 지적했다.