Depay parie que les paiements par QR peuvent franchir les frontières ; 400 M$ traités en un an

Infrastructure de paiement transfrontalier : Depay relie les systèmes nationaux de QR et de paiement en temps réel afin que les banques et les portefeuilles puissent accepter des paiements dans d'autres pays via une seule intégration, en gérant elle-même l'interopérabilité, la conversion de devises et le règlement.

Que les réseaux QR et de paiement instantané justifieraient une couche d'interconnexion, permettant à toute banque ou tout portefeuille d'opérer par-delà les frontières comme un acteur local, sans passer par les rails des cartes.

Soutenue très tôt par Techstars, Krealo VC, Seedstars, Stellar et DCG ; un tour d'amorçage de 4 M$ en avril 2026 a été mené par North Island Ventures avec DCG, CMT Digital, Verda Ventures, Onigiri Capital et Hash3.

Joaquín Fagalde a dirigé un projet de paiements en cryptomonnaies chez AB InBev avant de constater le vide structurel : aucune infrastructure ne permettait aux portefeuilles numériques de fonctionner par-delà les frontières latino-américaines. En 2023, il a quitté le monde de l'entreprise et fondé Depay à Buenos Aires avec Marcelo Sánchez et Federico Testoni pour relier les systèmes de paiement de la région ; le premier obstacle a été de convaincre les banques et les portefeuilles, non d'écrire du logiciel.

Depay a été lancée en Argentine, au Brésil, en Colombie et au Pérou. En juin 2025, Brubank, la plus grande banque numérique d'Argentine, a commencé à permettre à ses utilisateurs de payer au Brésil via Pix sur les rails de Depay — la première banque argentine à le faire — avec une conversion automatique en temps réel du peso au real. L'architecture combine les rails de paiement locaux avec une couche blockchain qui règle les flux transfrontaliers en stablecoins, principalement en USDT. En avril 2026, Depay a levé un tour d'amorçage de 4 M$ mené par North Island Ventures pour étendre le réseau à toute l'Amérique latine, connecter les systèmes de paiement instantané asiatiques et entrer en Afrique et en Europe.

Encore tôt, mais en mouvement : Depay affirme avoir traité plus de 400 M$ en paiements instantanés en moins d'un an et avoir bâti un réseau atteignant plus de 300 M d'utilisateurs, avec des clients dont Binance, belo, Airtm, Brubank et Takenos. Elle opère dans cinq des plus de 80 pays dotés de systèmes en temps réel et vise à remplacer les réseaux de cartes et SWIFT pour les flux transfrontaliers.

Les systèmes QR et de paiement instantané d'Amérique latine se sont développés pays par pays, si bien que l'actif rare est devenu le pont entre eux — et non un portefeuille de plus en concurrence pour les mêmes utilisateurs.

Fagalde a vu le vide au sein d'AB InBev : les portefeuilles ne pouvaient pas franchir les frontières pour des raisons réglementaires et commerciales, et pas seulement techniques, si bien que Depay devait vendre aux banques une solution complète, et non du code.

Le règlement en stablecoins a permis à Depay de contourner les réseaux de cartes et la banque correspondante pour les flux transfrontaliers, transformant le change et le règlement en un problème logiciel en temps réel.

Les premiers partenaires comme Brubank ont été le coin d'attaque : une banque phare passant au régional sur les rails de Depay a prouvé le modèle au reste du marché.

Quand chaque pays construit sa propre île de paiement rapide, la valeur réside dans la couche d'interconnexion ; la barrière protectrice tient à la confiance réglementaire et commerciale, non au code.

En septembre 2026, Depay capitalise sur ses débuts : plus de 400 M$ traités en moins d'un an, un réseau atteignant plus de 300 M d'utilisateurs, et un tour d'amorçage de 4 M$ en avril 2026 mené par North Island Ventures pour s'étendre à toute l'Amérique latine et en Asie, en Afrique et en Europe. Ses clients incluent Binance, belo, Airtm, Brubank et Takenos, et le lancement de Pix par Brubank prouve qu'une banque peut devenir régionale sans succursales à l'étranger. La question ouverte est l'exécution : Depay opère dans cinq des plus de 80 pays dotés de paiements en temps réel, et le règlement en stablecoins ainsi que la réglementation propre à chaque pays décideront si le réseau se développe ou s'enlise.