TrueLayer의 오픈뱅킹 베팅 결실: eBay 투자 유치 및 결제창에 Pay by Bank 추가

TrueLayer는 오픈뱅킹 네트워크를 운영한다. 기업이 은행 계좌 데이터를 읽고 계좌 간 결제를 받을 수 있게 하는 API로, 검증, 지급(payout), 그리고 자사의 Pay by Bank 결제창 제품으로 판매된다.

규제 당국이 강제한 오픈뱅킹이 더 이상 컴플라이언스 업무에 그치지 않고 소비자가 결제창에서 선택하는 결제 수단이 될 것이며, TrueLayer가 그 네트워크가 될 것이라는 베팅이었다.

공동 창업자 Francesco Simoneschi와 Luca Martinetti는 2016년 TrueLayer를 설립하고 이후 10년간 영국에서 오픈뱅킹 API를 구축했다. 처음에는 기업이 계좌 데이터를 읽을 수 있게 했고, 그다음에는 은행 계좌에서 직접 결제를 받을 수 있게 했다.

2024 회계연도까지 매출은 2023년 1,240만 파운드에서 2,030만 파운드로 성장했고, 세전 손실은 5,560만 파운드에서 3,860만 파운드로 줄었다. Stripe, Tiger Global, Tencent, Temasek이 투자자에 포함되어 있었다. 2026년 2월 eBay는 TrueLayer를 통해 영국 구매자에게 결제창에서 Pay by Bank를 도입했고, eBay Ventures는 규모가 공개되지 않은 전략적 투자를 단행했다. 이는 2024년 5,000만 달러 조달 이후 첫 공개 라운드로, 해당 조달로 TrueLayer의 유니콘 지위가 끝났다고 보도되었다.

여전히 운영 중이며 규모를 확장하고 있다. eBay 결제창 도입은 TrueLayer의 가장 주목받는 가맹점 수주이며, 매출은 2023년과 2024년 사이에 대략 두 배로 늘었고, PSD3 시대의 규제 일정은 TrueLayer가 운영하는 동일한 오픈뱅킹 기반을 확장하고 있다.

TrueLayer는 소비자 브랜드가 아닌 중립적 인프라에 베팅했다. 은행과 가맹점이 고객 관계를 넘기지 않고도 자사의 API를 연결할 수 있었다.

eBay는 Pay by Bank를 안전하고 실시간인 옵션으로 결제 구성을 다변화하는 수단으로 규정하며, 대중 시장 규모에서 수요 측의 증거를 제시했다.

규제 일정은 동일한 기반을 확장했다. PSD3/PSR은 2028년 1월까지 오픈 파이낸스를 의무화했기에, TrueLayer가 이미 운영하는 네트워크는 데이터 소스의 기한 기반 확장에 직면해 있다.

베팅이 성숙하면서 경제성도 개선되었다. 매출은 1,240만 파운드에서 2,030만 파운드로 늘고 세전 손실은 5,560만 파운드에서 3,860만 파운드로 줄어, eBay 거래 이전에 네트워크 모델이 규모를 키우고 있었다는 증거가 되었다.

컴플라이언스 API는 실제 거래 아래에 놓일 때 비즈니스가 된다. TrueLayer의 10년에 걸친 데이터 기반 구축은 eBay 규모의 결제창이 수락한 순간 결실을 맺었다.

2026년 9월 현재 TrueLayer는 활동 중이며 규모를 확장하는 사업이다. eBay의 영국 결제창은 Pay by Bank를 제공하며, 2026년 7월 1일부터 EU에서 시행된 PSD3/PSR은 2028년 1월까지 의무적 데이터 공유를 저축, 투자, 보험, 연금 계좌로 확대하는데, FinanceX는 이 확대가 TrueLayer 같은 네트워크에 보상을 줄 것으로 기대한다. 영국에서 TrueLayer는 상업적 변동 정기 결제(variable recurring payments) 제도를 지원하는 UKPI 컨소시엄의 일원이며, VRP는 이미 영국 오픈뱅킹 결제의 16%를 차지한다. 회사의 가장 최근 공개 수치는 여전히 2024 회계연도 기준으로, 매출 2,030만 파운드와 세전 손실 3,860만 파운드이다.