Das nigerianische Neobank Yep! sammelte 1,5 Mio. US-Dollar Pre-Seed ein, um ein Agentennetzwerk in eine Super-App zu verwandeln

Yep! ist eine „Finanz-Super-App“ mit Zahlungs-, Überweisungs- und Banking-Funktionen, aufgebaut auf E-Settlements Agentenbanking-Netzwerk in fünf afrikanischen Märkten.

PayCentres Offline-Agentennetzwerk wird online überführt: Eine Mikrofinanzlizenz erlaubt es Yep!, das Geld von Agenten und Verbrauchern zu halten und beide zu bankieren.

1,5 Mio. US-Dollar Pre-Seed unter Führung von Greenhouse Capital; eine Kreditfazilität über 500.000 US-Dollar besteht, mit laufenden Gesprächen, sie bis Ende 2022 auf 10 Mio. US-Dollar zu erhöhen.

Olaoluwa Awojoodu gründete E-Settlement, dessen Agentenbanking-Plattform PayCentre Africa in Nigeria, Niger, Burkina Faso, der Elfenbeinküste und Togo tätig ist. Er tat sich mit Airende Ojeomogha, einem Investmentbanker, der bei den US-Fintechs Oxygen und Tally arbeitete, und Garry Ottosen, der Kreditprogramme einschließlich Verbraucher- und Geschäftskreditkarten für mehrere US-Banken aufbaute, zusammen, um Yep! zu gründen und die unterbankierten Nutzer des Netzwerks online zu überführen, während zugleich bereits digitale Kunden angesprochen werden.

Über 42 Millionen erwachsene Nigerianer im ländlichen Raum haben keinen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen. Yep! zielt auf Offline-Agenten und Online-Kunden von Wettbewerbern wie Kuda, Carbon und FairMoney und testet Überweisungen in den 45 Mrd. US-Dollar umfassenden Zuflussmarkt Subsahara-Afrikas, wobei Giro- und Sparkonten für die Diaspora, eine Kreditkarte und eine physische Bank für afrikanische Migranten geplant sind. Die Gründer verweisen auf frühere Kreditvergabe über Agenten mit niedrigen einstelligen Ausfallraten und darauf, „hunderte Millionen“ an Fremdkapital aufgenommen zu haben, als ihren Vorsprung gegenüber den digitalen Vorstößen von OPay und TeamApt.

Agentenbanking hat bereits Millionen unterbankierter Kunden erreicht; die Wette ist, dass sie innerhalb desselben Netzwerks auf digital umsteigen.

Die Mikrofinanzlizenz schließt den Kreis, den E-Settlement nicht schließen konnte: das Geld sowohl von Agenten als auch von Verbrauchern direkt zu halten.

Das Gründerteam verbindet Netzwerkreichweite mit Kreditexpertise — Ottosen baute Kreditprogramme für US-Banken auf, und das Paar beansprucht schnellen Zugang zu Kreditfazilitäten.

Der Wettbewerb ist in den anderen vier Märkten dünner als in Nigeria, Afrikas prominentestem Fintech-Markt.

Ein Offline-Vertriebsnetz ist ein unfairer Vorteil für ein Fintech: Lizenzen plus Agentenvertrauen gewinnen Kunden dort, wo App-Store-Marketing es nicht kann — aber nur, wenn die Lizenz es erlaubt, das Geld zu halten.

Zum Zeitpunkt der Ankündigung vom 9. März 2022 plante Yep!, sein Agentennetzwerk bis Ende 2022 auf über 200.000 zu verdoppeln und mit dem Pre-Seed digitale Bankdienstleistungen in Nigeria und den anderen vier E-Settlement-Märkten aufzunehmen. Eine Kreditfazilität über 500.000 US-Dollar sollte Betriebskapitalkredite an bestehende Händler anstoßen, mit Gesprächen, sie bis Jahresende auf 10 Mio. US-Dollar zu erhöhen.