Yep! es una "superapp financiera" con funciones de pagos, remesas y banca, construida sobre la red de banca por agentes de E-Settlement en cinco mercados africanos.
La red de agentes offline de PayCentre se traslada al entorno digital: una licencia de microfinanzas permite a Yep! custodiar el dinero de los agentes y de los consumidores y bancarizar a ambos.
1,5 millones de dólares en una ronda pre-semilla liderada por Greenhouse Capital; hay una línea de crédito de 500.000 dólares ya disponible, con conversaciones en curso para elevarla a 10 millones de dólares para finales de 2022.
Olaoluwa Awojoodu fundó E-Settlement, cuya plataforma de banca por agentes PayCentre Africa opera en Nigeria, Níger, Burkina Faso, Costa de Marfil y Togo. Se asoció con Airende Ojeomogha, un banquero de inversión que trabajó en las fintech estadounidenses Oxygen y Tally, y con Garry Ottosen, quien creó programas de préstamo, incluidas tarjetas de crédito de consumo y para empresas, para varios bancos de EE. UU., para poner en marcha Yep! y trasladar al entorno digital a los usuarios subbancarizados de la red, apuntando además a clientes que ya son digitales.
Más de 42 millones de adultos rurales nigerianos carecen de servicios bancarios básicos. Yep! apunta a los agentes offline y a los clientes online de rivales como Kuda, Carbon y FairMoney, y está probando remesas en el mercado de entradas de 45.000 millones de dólares del África subsahariana, con planes de cuentas corrientes y de ahorro para la diáspora, una tarjeta de crédito y un banco físico para migrantes africanos. Los fundadores citan como su ventaja frente a las apuestas digitales de OPay y TeamApt los préstamos pasados a agentes con tasas de incumplimiento de un dígito bajo y haber recaudado "cientos de millones" en deuda.
La banca por agentes ya llegó a millones de clientes subbancarizados; la apuesta es que se conviertan a lo digital dentro de la misma red.
La licencia de microfinanzas cierra el circuito que E-Settlement no podía cerrar: custodiar directamente tanto el dinero de los agentes como el de los consumidores.
El equipo fundador combina el alcance de la red con experiencia en crédito: Ottosen creó programas de préstamo para bancos de EE. UU., y la pareja afirma tener acceso rápido a líneas de crédito.
La competencia es menor en los otros cuatro mercados que en Nigeria, el mercado fintech más prominente de África.
Una red de distribución offline es una ventaja injusta para una fintech: las licencias más la confianza de los agentes convierten clientes donde el marketing en las tiendas de aplicaciones no puede, pero solo si la licencia permite custodiar el dinero.
Según el anuncio del 9 de marzo de 2022, Yep! planeaba duplicar su red de agentes hasta superar los 200.000 para finales de 2022 y usar la ronda pre-semilla para iniciar servicios de banca digital en Nigeria y en los otros cuatro mercados de E-Settlement. Una línea de crédito de 500.000 dólares debía poner en marcha préstamos de capital de trabajo para los comerciantes existentes, con conversaciones para aumentarla a 10 millones de dólares para finales de año.
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Las fuentes
- Nigerian digital bank Yep! raises $1.5M pre-seed for its 'financial super app' play TechCrunch · techcrunch.com ·