Neobanco nigeriano Yep! capta US$ 1,5 milhão em pré-seed para transformar uma rede de agentes em superapp

A Yep! é um "superapp financeiro" com recursos de pagamentos, remessas e serviços bancários, construído sobre a rede de agentes bancários da E-Settlement em cinco mercados africanos.

A rede offline de agentes do PayCentre se converte para o online: uma licença de microfinanças permite que a Yep! guarde o dinheiro de agentes e consumidores e banque ambos.

US$ 1,5 milhão em pré-seed liderado pela Greenhouse Capital; uma linha de crédito de US$ 500 mil já contratada, com negociações em andamento para elevá-la a US$ 10 milhões até o fim de 2022.

Olaoluwa Awojoodu fundou a E-Settlement, cuja plataforma de agentes bancários PayCentre Africa opera na Nigéria, Níger, Burkina Faso, Costa do Marfim e Togo. Ele se uniu a Airende Ojeomogha, banqueiro de investimentos que trabalhou nas fintechs americanas Oxygen e Tally, e a Garry Ottosen, que criou programas de crédito, incluindo cartões de crédito ao consumidor e para empresas, para vários bancos americanos, para iniciar a Yep! e converter os usuários subbancarizados da rede para o online, mirando também clientes já digitais.

Mais de 42 milhões de adultos rurais nigerianos não têm serviços bancários básicos. A Yep! mira agentes offline e clientes online de rivais como Kuda, Carbon e FairMoney, e testa remessas para o mercado de influxos de US$ 45 bilhões da África Subsaariana, com planos de contas correntes e de poupança para a diáspora, um cartão de crédito e um banco físico para migrantes africanos. Os fundadores citam empréstimos anteriores a agentes com inadimplência baixa de um dígito e a captação de "centenas de milhões" em dívida como sua vantagem sobre as iniciativas digitais da OPay e da TeamApt.

O agent banking já alcançou milhões de clientes subbancarizados; a aposta é que eles se convertam ao digital dentro da mesma rede.

A licença de microfinanças fecha o ciclo que a E-Settlement não conseguia: guardar diretamente o dinheiro tanto de agentes quanto de consumidores.

A equipe fundadora combina alcance de rede com expertise em crédito — Ottosen criou programas de crédito para bancos americanos, e a dupla alega acesso rápido a linhas de crédito.

A concorrência é menor nos outros quatro mercados do que na Nigéria, o mercado fintech mais proeminente da África.

Uma rede de distribuição offline é uma vantagem injusta para uma fintech: licenças mais a confiança dos agentes convertem clientes onde o marketing de loja de aplicativos não consegue — mas só se a licença permitir guardar o dinheiro.

Na data do anúncio, 9 de março de 2022, a Yep! planejava dobrar sua rede de agentes para mais de 200 mil até o fim de 2022 e usar o pré-seed para iniciar serviços bancários digitais na Nigéria e nos outros quatro mercados da E-Settlement. Uma linha de crédito de US$ 500 mil serviria para dar o pontapé inicial em empréstimos de capital de giro a comerciantes existentes, com conversas para aumentá-la para US$ 10 milhões até o fim do ano.