Volt parie que le CFPB 1033 et PSD2 font du paiement par virement bancaire un rival de la carte ; série B de 60 M$, montée en puissance

Volt est une fintech londonienne qui permet aux commerçants d'accepter des paiements compte à compte en temps réel : une seule API se connecte aux rails d'open banking d'environ 5 000 banques au Royaume-Uni, en Europe, au Brésil et en Australie, en remplacement des flux de paiement par carte.

Que les régulateurs continueront de contraindre les banques à ouvrir leurs rails, faisant des paiements compte à compte un véritable rival des réseaux de cartes — et qu'un réseau mondial unique remportera ce marché.

Série B de 60 M$ menée par IVP (juin 2023), après une série A de 23,5 M$ (2021) et un amorçage antérieur ; valorisation juste au-dessus de 350 M$ selon TechCrunch.

Fondée à Londres en octobre 2019 par Tom Greenwood, Steffen Vollert et Jordan Lawrence, Volt a mis ses premiers commerçants en production en novembre 2020 et levé une série A de 23,5 M$ en juin 2021. Le postulat : les API d'open banking permettent aux commerçants de prélever des paiements directement sur les comptes bancaires, en supprimant la chaîne de commissions de carte et en réglant en temps réel.

En juin 2023, Volt a levé une série B de 60 M$ menée par IVP, à une valorisation juste au-dessus de 350 M$, avec notamment EQT Ventures, Augmentum et Fuel Ventures parmi les investisseurs ; TechCrunch rapportait environ 5 000 banques sur le réseau, des marges brutes supérieures à 80 % sur les transactions Volt, et des partenariats avec Shopify, Worldpay, Farfetch et eToro. L'entreprise s'est étendue au Brésil (2021) et en Australie (novembre 2023), et a obtenu des licences en Pologne (août 2023) et au Royaume-Uni (licence EMI, février 2024). Alors que le CFPB finalisait en octobre 2024 sa règle sur les droits aux données financières personnelles au titre de la Section 1033 — premier mandat d'open banking aux États-Unis, avec une mise en conformité échelonnée à partir d'avril 2026 — Volt s'est déployé vers les Amériques et l'APAC, Farfetch étant mis en production en septembre 2024.

Toujours en activité et en expansion : à la date de 2026, l'entreprise est présente au Royaume-Uni, dans l'UE, au Brésil et en Australie, signe de nouveaux partenaires de paiement par virement bancaire (Mitrade en juillet 2026, SysPay en juin 2026) et ajoute des transferts de fonds compatibles avec les stablecoins (Profee en juin 2026), à mesure que le marché américain de la règle 1033 se déploie.

Les mandats d'open banking (PSD2, CFPB 1033) contraignent les banques à exposer leurs données et leurs rails de paiement, créant le socle réglementaire sur lequel repose tout le produit de Volt (communiqué de presse du CFPB ; TechCrunch).

L'économie du modèle bat celle des cartes : règlement en temps réel et marges brutes supérieures à 80 % sur les transactions, contre la chaîne de commissions de carte à plusieurs acteurs (TechCrunch).

Les partenariats avec Shopify et Worldpay ont donné à Volt une distribution sans devoir conquérir chaque commerçant un par un (TechCrunch).

La règle américaine 1033 est le moment de passage à l'échelle : la conformité commence en avril 2026 pour les plus grandes banques, exactement le marché que vise l'expansion de Volt vers les Amériques (CFPB ; entretien avec UKTN).

La réglementation ouvre la porte, mais les commerçants ont encore besoin de raisons de changer : l'avantage de Volt réside dans l'économie du modèle (marges brutes supérieures à 80 %, règlement instantané) et dans des partenaires établis comme Worldpay, non dans le mandat lui-même.

Au 2 septembre 2026, Volt reste une société non cotée en pleine expansion : présente au Royaume-Uni, dans l'UE, au Brésil et en Australie, avec de récents succès dans le paiement par virement bancaire, notamment Mitrade (juillet 2026), SysPay (juin 2026) et une recharge de transfert de fonds en USDC avec Profee (juin 2026). Son pari américain repose désormais sur le déploiement progressif de la règle 1033 à partir d'avril 2026, qui fait de l'Amérique le plus grand marché d'open banking régulé qu'elle serve. Aucune introduction en bourse ni sortie n'a été annoncée ; la rentabilité n'est pas publique.