Volt aposta que CFPB 1033 + PSD2 tornam o pay-by-bank um rival dos cartões; Série B de US$ 60 milhões, em expansão

A Volt é uma fintech de Londres que permite a comerciantes aceitar pagamentos conta a conta em tempo real: uma única API conecta-se às infraestruturas de open banking de aproximadamente 5.000 bancos no Reino Unido, Europa, Brasil e Austrália, substituindo fluxos de pagamento por cartão.

Que os reguladores continuarão forçando os bancos a abrir suas infraestruturas, tornando os pagamentos conta a conta um rival de verdade para as redes de cartão — e uma única rede global conquista esse negócio.

Série B de US$ 60 milhões liderada pela IVP (junho de 2023), após uma Série A de US$ 23,5 milhões (2021) e uma rodada seed anterior; avaliação logo acima de US$ 350 milhões, segundo a TechCrunch.

Fundada em Londres em outubro de 2019 por Tom Greenwood, Steffen Vollert e Jordan Lawrence, a Volt colocou seus primeiros comerciantes em operação em novembro de 2020 e levantou uma Série A de US$ 23,5 milhões em junho de 2021. A premissa: as APIs de open banking permitem que os comerciantes recebam pagamentos diretamente de contas bancárias, cortando a cadeia de taxas de cartão e liquidando em tempo real.

Em junho de 2023, a Volt levantou uma Série B de US$ 60 milhões liderada pela IVP, com avaliação logo acima de US$ 350 milhões, tendo EQT Ventures, Augmentum e Fuel Ventures entre os investidores; a TechCrunch reportou cerca de 5.000 bancos na rede, margens brutas acima de 80% nas transações da Volt e parcerias com Shopify, Worldpay, Farfetch e eToro. Expandiu-se para o Brasil (2021) e a Austrália (novembro de 2023), e obteve licenças na Polônia (agosto de 2023) e no Reino Unido (licença de EMI, fevereiro de 2024). Quando a CFPB finalizou sua regra de direitos sobre dados financeiros pessoais da Seção 1033 em outubro de 2024 — o primeiro mandato de open banking dos EUA, com conformidade faseada a partir de abril de 2026 —, a Volt avançou sobre as Américas e a APAC, com a Farfetch entrando em operação em setembro de 2024.

Ainda em operação e em expansão: em 2026 a empresa está ativa no Reino Unido, na UE, no Brasil e na Austrália, fechando novos parceiros de pay-by-bank (Mitrade em julho de 2026, SysPay em junho de 2026) e adicionando remessas habilitadas por stablecoin (Profee em junho de 2026) à medida que o mercado americano da 1033 entra em vigor de forma faseada.

Os mandatos de open banking (PSD2, CFPB 1033) forçam os bancos a expor dados e infraestruturas de pagamento, criando o piso regulatório que todo o produto da Volt pressupõe (release de imprensa da CFPB; TechCrunch).

A economia supera os cartões: liquidação em tempo real e margens brutas acima de 80% nas transações, contra a cadeia de taxas de cartão com múltiplas partes (TechCrunch).

As parcerias com Shopify e Worldpay deram à Volt distribuição sem conquistar cada comerciante um a um (TechCrunch).

A regra 1033 dos EUA é o momento de escala: a conformidade começa em abril de 2026 para os maiores bancos, exatamente o mercado que o avanço da Volt nas Américas visa (CFPB; entrevista ao UKTN).

A regulação abre a porta, mas os comerciantes ainda precisam de motivos para trocar: a vantagem da Volt está na economia (margens brutas acima de 80%, liquidação instantânea) e em parceiros incumbentes como a Worldpay, não no mandato em si.

Em 2 de setembro de 2026, a Volt continua privada e em expansão: ativa no Reino Unido, na UE, no Brasil e na Austrália, com recentes conquistas em pay-by-bank incluindo Mitrade (julho de 2026), SysPay (junho de 2026) e uma recarga de remessas baseada em USDC com a Profee (junho de 2026). Sua aposta nos EUA agora depende da entrada em vigor faseada da 1033 a partir de abril de 2026, transformando a América no maior mercado regulado de open banking que ela atende. Nenhum IPO ou saída foi anunciado; a lucratividade não é pública.