N26, EU 패스포트가 더 이상 적용되지 않는 영국 은행 라이선스 비용을 지불하는 대신 영국에서 철수하다

2013년에 설립된 베를린 소재 모바일 전용 은행으로, 유럽 전역에서 500만 명의 사용자를 보유하고 있으며 미국에도 거점을 두고 있다.

하나의 유럽 은행 라이선스 아래 EU 단일 시장에 집중하는 것이, N26가 거의 순위에 오르지 못한 시장을 위해 별도의 영국 라이선스에 돈을 쓰는 것보다 낫다는 판단이었다.

N26는 브렉시트가 당초 예정되었던 시점보다 약 6개월 앞선 2018년 10월 영국에 진출했으며, 당시 CEO 발렌틴 슈탈프는 이 결정을 '브렉시트와 무관하게 우리에게는 고민할 필요도 없는 일'이라고 불렀다.

영국은 이미 Monzo, Revolut, Starling 등 은행 스타트업으로 붐볐고 N26는 그곳에서 고전했으며, Sifted에 따르면 12월 가장 많이 다운로드된 핀테크 앱 순위에서 간신히 20위권에 턱걸이했을 뿐이고 영국 사용자 수는 공개하지 않았다. 영국이 2020년 1월 31일 EU를 탈퇴한 후, N26는 고객들에게 자사의 유럽 라이선스가 머지않아 영국에서 영업할 수 없게 할 것이라고 서한을 보냈고, 모든 영국 계좌를 폐쇄하겠다고 발표했다.

모든 영국 계좌는 2020년 4월 15일에 폐쇄되었으며, 고객들은 자금을 대체 은행 계좌로 이체하라는 안내를 받았다.

브렉시트로 인해 별도의 영국 라이선스가 강제되었을 것 — 한계적인 시장을 위한 재정적·조직적 비용.

N26는 당초 브렉시트 예정일 불과 6개월 전에 진출하여 점유율을 구축할 시간이 거의 없었다.

현지 경쟁자 Monzo, Revolut, Starling이 이미 영국의 챌린저 뱅킹 영역을 선점하고 있었다.

유럽 라이선스 덕분에 N26는 추가적인 규제 비용 없이 역량을 EU 시장으로 재배치할 수 있었다.

패스포팅은 네오뱅크의 경제학이다. 시장이 자체 라이선스를 요구하는데 현지에서의 견인력 없이 늦게 진출했다면, 철수하는 것이 합리적인 선택이다.

모든 영국 계좌는 2020년 4월 15일에 폐쇄될 예정이었고, 고객들은 자금을 대체 계좌로 옮기라는 안내를 받았다. N26는 철수에 대해 사과했으며, 단일 라이선스가 여전히 영업을 포괄하는 유럽 시장에 계속 집중했다.