A Onyx Private era um banco digital sediado em Miami que oferecia serviços bancários e de investimento para millennials e integrantes da Geração Z de alta renda.
A aposta
A Onyx apostou que sua tecnologia escalaria melhor ao alimentar os próprios aplicativos de pequenos bancos voltados a jovens clientes de alta renda do que ao operar seu próprio banco de varejo — de forma eficiente em capital.
US$ 4,1 milhões captados em maio de 2023 junto a Village Global, Y Combinator, Global Founders Capital, One Way Ventures, 186 Ventures e Olive Tree Capital
A Onyx Private foi lançada como um banco digital apoiado pela YC para jovens consumidores de alta renda, operando por meio de uma parceria com o Piermont Bank, e se posicionou como a próxima geração do UBS.
Em maio de 2023, afirmava crescimento de 30% mês a mês e processava mais de US$ 4 milhões em valor de pagamento de transações por mês, aproximando-se de US$ 5 milhões em TPV. Trocou seu parceiro bancário do Piermont para o i3 Bank. Em 13 de março de 2024, enviou um e-mail aos clientes informando que todas as contas seriam encerradas, com a conclusão do encerramento em 14 de abril e o fim imediato do programa de recompensas. A Y Combinator listou a empresa como inativa antes de atualizar a listagem.
O cofundador e CEO Victor Santos disse ao TechCrunch que a empresa não estava encerrando as atividades, mas se afastando do B2C para uma plataforma-como-serviço white-label para bancos comunitários, bancos regionais e cooperativas de crédito, afirmando que vinha explorando a ideia havia um ano e que fizera desenvolvimentos com alguns parceiros. Uma fonte disse ao TechCrunch que questões regulatórias podem ter contribuído; Santos negou.
Encerrar todas as contas de consumidores dez meses após uma captação de US$ 4,1 milhões é um fim decisivo da aposta original no modelo direto ao consumidor.
O alvo do pivô — infraestrutura white-label para pequenas instituições financeiras — é um negócio diferente, vendido a compradores diferentes.
Sinais contraditórios (a YC listando a empresa como inativa enquanto o CEO insistia que se tratava de um pivô) e um número de clientes não divulgado tornaram a alegação de reviravolta difícil de verificar.
Uma fintech de consumo que não consegue dizer quantos clientes tem já está sinalizando o fim: quando as métricas de crescimento deixam de ser compartilhadas, a história do pivô chega junto com o e-mail de encerramento.
Em 18 de março de 2024, as contas de consumidores estavam sendo encerradas, com o desligamento total em 14 de abril; Santos disse que a Onyx vinha desenvolvendo seu modelo B2B white-label com alguns parceiros ao longo do último ano. O Piermont Bank, seu parceiro na época da captação, recusou-se a comentar; seu site então indicava o i3 Bank como provedor de serviços bancários.
CONFIRA AS EVIDÊNCIAS
As fontes
- YC-backed digital bank Onyx Private tells customers it's closing their accounts TechCrunch · techcrunch.com ·