Shubham empresta a indianos que os bancos não enxergam — 65% de rendas informais, AUM perto de US$ 1 bilhão

Empréstimos habitacionais acessíveis e empréstimos com garantia de imóvel para indianos autônomos com rendas informais.

Tomadores com renda informal e títulos de propriedade problemáticos são confiáveis se avaliados do jeito difícil: visitas de campo, registros de khata e de UPI e dados de 10.000 micromercados.

Chaturvedi, um credor de grandes operações no Citi, no HSBC e na GE, viu uma enorme população fora do crédito formal apesar de vidas econômicas estáveis; a Shubham se registrou como a 48ª companhia de financiamento habitacional da Índia.

Construiu um banco de dados de referência de preços em cerca de 10.000 micromercados imobiliários, modelos de renda por atividade, uma equipe de risco interna formada por engenheiros, advogados e especialistas em fraude; a BII investiu a partir de 2017; um ano de provas de conceito de IA agora qualifica leads e auxilia no treinamento e na cobrança.

Cerca de 80% dos indianos urbanos têm alguma renda informal — um mercado que a análise de crédito convencional exclui de imediato.

A observação de campo, como movimento de clientes, registros de khata e de UPI, comprova rendas que contracheques não conseguem.

O conhecimento imobiliário dos micromercados reduz o risco de títulos como Khasra e Lal Dora, que no papel parecem não financiáveis.

Modelos padronizados transformam o julgamento local de um único funcionário em uma máquina de análise de crédito repetível em mais de 200 agências.

Onde os documentos falham, o trabalho de campo faz a análise de crédito: observar o movimento de clientes em uma barraca de comida pode ser um sinal de crédito melhor que um contracheque — mas só se esse julgamento for padronizado, para escalar além de heróis.

Em 9 de outubro de 2026, a Shubham se aproxima do marco de US$ 1 bilhão em AUM que seus fundadores um dia chamaram de sonho, com mais de 200 agências e uma força de campo distribuída. Provas de conceito de IA estão reduzindo o custo de qualificar centenas de milhares de leads mensais e de treinar novos contratados nas agências. A empresa tem como meta crescer pelo menos duas vezes mais rápido que o ritmo anual de 17–18% do segmento de habitação acessível, à medida que a queda nos custos de captação amplia os tomadores que ela pode atender.