SeaBank：一家數位銀行登上印尼 App Store 榜首

SeaBank 是 Sea Group 旗下的印尼數位銀行，其前身為收購而來的 Bank Kesejahteraan Ekonomi，於 2021 年 2 月更名為 Bank SeaBank Indonesia。它提供儲蓄與定期存款、消費信貸、轉帳、QRIS 支付與帳單繳費，並直接連結 Shopee 帳戶。

押注在於：一家以 App 為先、嵌入 Shopee、並以消費產品方式定價的銀行，能夠在排名上超越電子錢包與既有業者，成為印尼人日常金流的預設 App。

Sea Group 於 2021 年透過收購小型持牌銀行 Bank Kesejahteraan Ekonomi（BKE）進軍印尼銀行業，於 2021 年 2 月更名為 Bank SeaBank Indonesia，並於 2021 年 7 月以數位銀行形式推出。其押注在於：印尼金融服務不足的廣大市場，只要產品便宜、快速，且已內建於他們每天在 Shopee 上的購物流程中，就會用手機來辦理銀行業務。

該銀行透過免費轉帳、高存款利率、QRIS 與帳單繳費以及 Shopee 整合而成長，在 2026 年 3 月底、即上線五年後突破 3,000 萬名客戶，當月每日交易量超過 1,300 萬筆、每日交易額超過 6 兆印尼盾，隨後於 2026 年 6 月達到 3,500 萬名客戶與 7.1 兆印尼盾每日交易額。2026 年上半年淨利達 7,492.6 億印尼盾（年增 250%），貸款成長 53.1% 至 39.81 兆印尼盾，存款成長 47.6% 至 41.8 兆印尼盾（活期與儲蓄存款占 69.6%），不良貸款總額比率為 1.65%，股東權益報酬率為 23.64%，資產報酬率為 3.9%。該行於 2026 年 5 月在棉蘭開設第九家分行，以觸及未獲銀行服務的客戶，並入選《富比士》2026 年全球最佳銀行。

截至 2026 年 9 月 2 日仍在擴張：該 App 在印尼 App Store 免費總榜位居第一，領先所有錢包與銀行 App，而在此市場中，多數金融 App 的領先者下載量都在下滑。未解的問題是：登上排行榜的獲客成效，在 Shopee 連結的促銷與利率優惠之外是否具有黏著度；以及隨著信貸競爭加劇，SeaBank 約 95% 的貸存比與持續上升的減損費用是否仍可控。

App 是成長引擎：SeaBank 是印尼唯一下載量上升（年增 18.8%）的主要銀行 App，而大型錢包與既有銀行 App 的下載量全都萎縮。

生態系通路勝過品牌廣告：置身於 Shopee 結帳、QRIS 與日常帳單繳費之中，讓這家銀行成為一種習慣，而不是每月查看一次餘額的造訪。

消費產品式定價——免費轉帳與高存款利率——把原本同質化的銀行服務，變成使用者會主動推薦的東西。

持牌鄉村銀行的外殼讓 Sea 得以快速上線、維持輕分行模式，以九家實體分行觸及 3,500 萬名客戶，同時壓低成本（成本收入比 21.1%）。

一家銀行可以像消費 App 一樣成長：SeaBank 透過免費轉帳與嵌入 Shopee，在排名上超越了下載量萎縮的競爭對手，把銀行這項公用服務變成日常金流的習慣。

截至 2026 年 9 月 2 日，SeaBank 在印尼 App Store 免費榜位居第一，是該國成長最快的主要金融 App，擁有 3,500 萬名客戶、2026 年上半年淨利 7,492.6 億印尼盾、股東權益報酬率 23.64%、在棉蘭的第九家分行，以及《富比士》2026 年全球最佳銀行的入選肯定。未解的風險來自競爭——ShopeePay、GoPay 與 DANA 的下載量仍更高——以及財務面：在約 95% 的貸存比與持續上升的減損費用下，決定這波獲利成長能否持續的是放款品質，而不是 App 排行榜。