Fintoc setzt darauf, dass Banküberweisungen Kartenzahlungen im Checkout schlagen, während Open Finance in Lateinamerika Fuß fasst

Eine API, mit der Online-Unternehmen Sofortzahlungen von Konto zu Konto direkt von den Bankkonten ihrer Kunden annehmen können.

Dass Regulierungsbehörden Banküberweisungen als Zahlungsschiene formalisieren würden – und ein API-first-Startup den Markt für Account-to-Account-Checkout gewinnen könnte, bevor die Kartenspannen schrumpfen.

3,6 Mio. US-Dollar Seed (2021), dann 7 Mio. US-Dollar Series A (April 2024), insgesamt 10,6 Mio. US-Dollar

2020 in Santiago von Cristóbal Griffero und Lukas Zorich gegründet; durchlief Y Combinator W21; sammelte 2021 eine Seed-Runde von 3,6 Mio. US-Dollar unter der Führung von Monashees ein und positionierte sich als „Plaid für Lateinamerika“, bevor das Unternehmen auf Account-to-Account-Zahlungen umschwenkte.

2023 zahlten 1,8 Mio. Menschen in Chile mit Fintoc (rund 13 % der Bevölkerung), bei etwa 1,2 Mio. monatlichen Nutzern und über 400 Kunden, darunter Rappi und Larraín Vial. April 2024: 7 Mio. US-Dollar Series A unter der Führung von Propel (insgesamt 10,6 Mio. US-Dollar), um Mexiko zum Hauptmarkt zu machen. Dezember 2025: Genehmigung für den direkten Anschluss an Banxicos SPEI, Start von Transfers (Pay-ins, Pay-outs, Rückerstattungen) mit einer IFPE-Lizenz der CNBV. Mai 2026: Die CMF registrierte Fintoc Pagos als Nichtbank-Emittenten von Prepaid-Zahlungskonten – der erste CPF unter den neuen Zentralbankregeln, angebunden an Chiles CCA-Clearing-Schiene.

Das Unternehmen skaliert weiterhin in zwei Ländern mit lizenzierter Zahlungsinfrastruktur; es ist positioniert für Chiles Open-Finance-System und die Regeln zur Zahlungsauslösung, die den Account-to-Account-Markt formalisieren sollen.

Banküberweisungen dominierten in Chile bereits Person-zu-Person-Zahlungen; Fintoc formalisierte sie einfach für Händler – eine Nachfrage, die die Regulierung später kodifizierte.

Account-to-Account-Zahlungen schalten die Karten-Interchange-Gebühr aus dem Checkout aus – bis zu 70 % günstigere Abwicklung, sodass Händler einen finanziellen Grund zum Wechseln hatten, nicht nur einen rechtlichen.

Chiles Fintech-Gesetz und das Open-Finance-System machten Zahlungsauslöser zu einer regulierten Kategorie, was das Unternehmen für Propel und Monashees finanzierbar machte.

Lizenzen verstärkten sich gegenseitig: die CMF-Emittentenregistrierung in Chile sowie IFPE plus direkter SPEI-Zugang in Mexiko machten Fintoc zu Infrastruktur statt nur zu einem Checkout-Button.

Fintoc baute Account-to-Account-Schienen vor dem Gesetz; Chiles Fintech-Gesetz machte seine Nische dann zu einer regulierten, finanzierbaren Kategorie. Die Regulierung legitimierte eine Nachfrage, die bereits vorhanden war.

Stand September 2026 skaliert Fintoc in Chile und Mexiko mit lizenzierter Zahlungsinfrastruktur: einer CMF-Registrierung als Nichtbank-CPF-Emittent, angebunden an Chiles CCA-Clearing-Schiene, und einer IFPE-Lizenz mit direktem SPEI-Zugang in Mexiko über sein Transfers-Produkt. Die Umsetzung von Chiles Open-Finance-System läuft noch – die CMF konsultierte Ende 2025 zu einer Verlängerung um 12 Monate –, sodass der vollständig regulierte Markt und die Debatte um Interchange-Gebühren bei Banküberweisungen noch bevorstehen. Fintocs erklärtes Ziel sind 100 Millionen Zahler bis 2030.