Fintoc aposta que pagamentos por transferência bancária superam cartões com a chegada das finanças abertas à América Latina

API que permite a empresas online aceitar pagamentos instantâneos conta a conta diretamente das contas bancárias dos clientes.

Que os reguladores formalizariam as transferências bancárias como um trilho de pagamento — e que uma startup API-first poderia conquistar o mercado de checkout conta a conta antes que as margens dos cartões encolham.

US$ 3,6 milhões em seed (2021), depois US$ 7 milhões em Série A (abril de 2024), totalizando US$ 10,6 milhões

Fundada em Santiago em 2020 por Cristóbal Griffero e Lukas Zorich; passou pela Y Combinator W21; levantou um seed de US$ 3,6 milhões liderado pela Monashees em 2021, apresentando-se como 'Plaid para a América Latina' antes de pivotar para pagamentos conta a conta.

Em 2023, 1,8 milhão de pessoas no Chile pagaram com a Fintoc (~13% da população), com ~1,2 milhão de usuários mensais e mais de 400 clientes, incluindo Rappi e Larraín Vial. Abril de 2024: Série A de US$ 7 milhões liderada pela Propel (total de US$ 10,6 milhões) para tornar o México o principal mercado. Dezembro de 2025: autorizada a se conectar diretamente ao SPEI do Banxico, lançou o Transfers (pay-ins, payouts, reembolsos), com licença IFPE da CNBV. Maio de 2026: a CMF registrou a Fintoc Pagos como emissora não bancária de contas de pagamento pré-pagas — o primeiro CPF sob as novas regras do banco central, conectado ao trilho de compensação CCA do Chile.

Ainda em expansão em dois países com infraestrutura de pagamento licenciada; posicionada para o Sistema de Finanças Abertas do Chile e para as regras de iniciação de pagamento formalizarem o mercado conta a conta.

As transferências bancárias já dominavam os pagamentos pessoa a pessoa no Chile; a Fintoc simplesmente as formalizou para comerciantes, uma demanda que a regulação posteriormente codificou.

Os pagamentos conta a conta eliminam a interchange de cartões do checkout — processamento até 70% mais barato, de modo que os comerciantes tinham uma razão financeira para mudar, não apenas uma razão legal.

A Lei Fintech do Chile e o Sistema de Finanças Abertas transformaram os iniciadores de pagamento em uma categoria regulada, o que tornou a empresa bancável para a Propel e a Monashees.

As licenças se acumularam: o registro de emissora na CMF no Chile e a licença IFPE mais o acesso direto ao SPEI no México fizeram da Fintoc infraestrutura, e não apenas um botão de checkout.

A Fintoc construiu trilhos conta a conta antes da lei; a Lei Fintech do Chile então transformou seu nicho em uma categoria regulada e financiável. A regulação legitimou uma demanda que já existia.

Em setembro de 2026, a Fintoc está em expansão no Chile e no México com infraestrutura de pagamento licenciada: um registro na CMF como emissora não bancária de CPF conectada ao trilho de compensação CCA do Chile, e uma licença IFPE com acesso direto ao SPEI no México por meio de seu produto Transfers. A implementação do Sistema de Finanças Abertas do Chile ainda está em andamento — a CMF consultou sobre uma prorrogação de 12 meses no final de 2025 —, de modo que o mercado totalmente regulado, e o debate sobre as taxas de interchange em torno das transferências bancárias, ainda está por vir. A meta declarada da Fintoc é 100 milhões de pagadores até 2030.