Fintoc parie que les paiements par virement bancaire surpasseront les cartes à l'heure où la finance ouverte arrive en Amérique latine

Une API qui permet aux entreprises en ligne d'accepter des paiements instantanés de compte à compte directement depuis les comptes bancaires de leurs clients.

Que les régulateurs formalisent le virement bancaire comme un rail de paiement — et qu'une startup API-first puisse gagner le marché du checkout de compte à compte avant que les marges des cartes ne se réduisent.

3,6 M$ en amorçage (2021), puis 7 M$ en série A (avril 2024), pour un total de 10,6 M$

Fondée à Santiago en 2020 par Cristóbal Griffero et Lukas Zorich ; passée par Y Combinator W21 ; a levé 3,6 M$ en amorçage mené par Monashees en 2021, en se présentant comme le « Plaid de l'Amérique latine » avant de pivoter vers les paiements de compte à compte.

En 2023, 1,8 million de personnes au Chili ont payé avec Fintoc (environ 13 % de la population), avec environ 1,2 million d'utilisateurs mensuels et plus de 400 clients, dont Rappi et Larraín Vial. Avril 2024 : série A de 7 M$ menée par Propel (10,6 M$ au total) pour faire du Mexique le marché principal. Décembre 2025 : autorisation de se connecter directement au SPEI de Banxico, lancement de Transfers (encaissements, décaissements, remboursements), avec une licence IFPE délivrée par la CNBV. Mai 2026 : la CMF a enregistré Fintoc Pagos comme émetteur non bancaire de comptes de paiement prépayés — le premier CPF sous les nouvelles règles de la banque centrale, connecté au rail de compensation CCA du Chili.

Toujours en phase de croissance dans deux pays avec une infrastructure de paiement agréée ; positionnée pour que le Système de finance ouverte du Chili et les règles d'initiation de paiement formalisent le marché du compte à compte.

Les virements bancaires dominaient déjà les paiements de personne à personne au Chili ; Fintoc les a simplement formalisés pour les commerçants, une demande que la réglementation a ensuite codifiée.

Les paiements de compte à compte éliminent l'interchange des cartes du checkout — un traitement jusqu'à 70 % moins cher, ce qui donnait aux commerçants une raison financière de changer, et pas seulement une raison juridique.

La loi fintech chilienne et le Système de finance ouverte ont fait des initiateurs de paiement une catégorie réglementée, ce qui a rendu l'entreprise bancable pour Propel et Monashees.

Les licences se sont cumulées : l'enregistrement d'émetteur auprès de la CMF au Chili et la licence IFPE avec accès direct au SPEI au Mexique ont fait de Fintoc une infrastructure plutôt qu'un simple bouton de checkout.

Fintoc a construit des rails de compte à compte avant la loi ; la loi fintech chilienne a ensuite transformé sa niche en une catégorie réglementée et finançable. La réglementation a légitimé une demande qui existait déjà.

En septembre 2026, Fintoc est en phase de croissance au Chili et au Mexique avec une infrastructure de paiement agréée : un enregistrement auprès de la CMF comme émetteur non bancaire de CPF connecté au rail de compensation CCA du Chili, et une licence IFPE avec accès direct au SPEI au Mexique via son produit Transfers. La mise en œuvre du Système de finance ouverte du Chili est toujours en cours — la CMF a consulté sur une prolongation de 12 mois fin 2025 — de sorte que le marché pleinement réglementé, et le débat sur les frais d'interchange autour des virements bancaires, sont encore à venir. L'objectif déclaré de Fintoc est de 100 millions de payeurs d'ici 2030.