Fintoc apuesta a que las transferencias bancarias superarán a las tarjetas mientras las finanzas abiertas llegan a LatAm

Una API que permite a las empresas en línea aceptar pagos instantáneos de cuenta a cuenta directamente desde las cuentas bancarias de sus clientes.

Que los reguladores formalizarían las transferencias bancarias como un riel de pago, y que una startup con enfoque API-first podría ganar el mercado de checkout de cuenta a cuenta antes de que los márgenes de las tarjetas se reduzcan.

3,6 millones de dólares en ronda semilla (2021), luego 7 millones de dólares en Serie A (abril de 2024) para un total de 10,6 millones de dólares

Fundada en Santiago en 2020 por Cristóbal Griffero y Lukas Zorich; pasó por Y Combinator W21; levantó una ronda semilla de 3,6 millones de dólares liderada por Monashees en 2021, presentándose como 'Plaid para LatAm' antes de pivotar hacia los pagos de cuenta a cuenta.

En 2023, 1,8 millones de personas en Chile pagaron con Fintoc (~13% de la población), con ~1,2 millones de usuarios mensuales y más de 400 clientes, entre ellos Rappi y Larraín Vial. Abril de 2024: Serie A de 7 millones de dólares liderada por Propel (total de 10,6 millones de dólares) para convertir a México en el mercado principal. Diciembre de 2025: autorizada para conectarse directamente al SPEI de Banxico, lanzó Transfers (pay-ins, payouts, refunds), con una licencia IFPE de la CNBV. Mayo de 2026: la CMF registró a Fintoc Pagos como emisor no bancario de cuentas de pago prepagadas — el primer CPF bajo las nuevas reglas del banco central, conectado al riel de compensación CCA de Chile.

Sigue escalando en dos países con infraestructura de pagos licenciada; posicionada para que el Sistema de Finanzas Abiertas de Chile y las reglas de iniciación de pagos formalicen el mercado de cuenta a cuenta.

Las transferencias bancarias ya dominaban los pagos de persona a persona en Chile; Fintoc simplemente las formalizó para los comercios, una demanda que la regulación posteriormente codificó.

Los pagos de cuenta a cuenta eliminan el intercambio de tarjetas del checkout — hasta un 70% más barato en procesamiento, por lo que los comercios tenían una razón financiera para cambiar, no solo una legal.

La Ley Fintech de Chile y el Sistema de Finanzas Abiertas convirtieron a los iniciadores de pago en una categoría regulada, que es lo que hizo a la empresa bancable para Propel y Monashees.

Las licencias se acumularon: el registro de emisor de la CMF en Chile y la licencia IFPE más el acceso directo al SPEI en México convirtieron a Fintoc en infraestructura en lugar de solo un botón de checkout.

Fintoc construyó rieles de cuenta a cuenta antes de la ley; la Ley Fintech de Chile convirtió entonces su nicho en una categoría regulada y financiable. La regulación legitimó una demanda que ya existía.

A septiembre de 2026, Fintoc está escalando en Chile y México con infraestructura de pagos licenciada: un registro de la CMF como emisor no bancario de CPF conectado al riel de compensación CCA de Chile, y una licencia IFPE con acceso directo al SPEI en México a través de su producto Transfers. La implementación del Sistema de Finanzas Abiertas de Chile sigue en marcha — la CMF consultó sobre una extensión de 12 meses a finales de 2025 —, por lo que el mercado plenamente regulado, y el debate sobre las comisiones de intercambio en torno a las transferencias bancarias, aún está por venir. El objetivo declarado de Fintoc es llegar a 100 millones de pagadores para 2030.