HaitiPay baut M-Pesa für Haiti auf, verliert aber gegen das von Telekommunikationsunternehmen gestützte MonCash

Mobile Wallet (Lajan Cash), die P2P-Zahlungen, Gehaltszahlungen und Rücküberweisungen per USSD ohne Internet ermöglicht

Eine interoperable mobile Wallet kann Haitis marode Bankinfrastruktur überspringen, so wie M-Pesa es in Kenia tat

Elie kündigte nach dem Erdbeben von 2010 ihren Job in der Versicherungsbranche; sie durchlief ein zweijähriges regulatorisches Genehmigungsverfahren, das eine Bankpartnerschaft erforderte; sie startete Lajan Cash mit USSD-basierter Offline-Fähigkeit

Digicel/Voilà gewannen einen Gates/USAID-Zuschuss unter Nutzung von 3 Millionen Teilnehmern; fusionierten zu MonCash; wuchsen 15-mal schneller; HaitiPay musste mit konkurrierenden Banken zusammenarbeiten; war für das Signal auf die Netze von Digicel/NatCom angewiesen

MonCash dominiert mit 1,5 Millionen Nutzern; HaitiPay überlebt mit 100.000 Nutzern und einer Nischen-Interoperabilität; die regulatorische Hürde (die Pflicht zu einer Bankpartnerschaft) zementierte den Vorteil der etablierten Anbieter

Der Gates/USAID-Zuschuss verlangte 100.000 Transaktionen in 6 Monaten — nur Telekommunikationsunternehmen konnten das erreichen

Das haitianische Recht verlangte, dass E-Geld-Betreiber mit Banken zusammenarbeiten — den Konkurrenten von HaitiPay

Das M-Pesa-Modell beruhte auf Safaricoms 80-prozentigem Marktanteil — für ein Start-up nicht reproduzierbar

HaitiPay brauchte die Netze konkurrierender Telekommunikationsunternehmen für das USSD-Signal — strukturelle Abhängigkeit

Die Interoperabilitätsvorgabe half HaitiPay zu überleben, aber nicht zu gewinnen

In regulierten Märkten schlägt die Vertriebsreichweite die Produktinnovation; die etablierten Anbieter schreiben die Regeln

Stand März 2021 war HaitiPay weiterhin mit etwa 100.000 Nutzern in Betrieb und konzentrierte sich auf Interoperabilität und Rücküberweisungen; MonCash dominiert den Massenmarkt; Elie setzt sich weiterhin für eine Regulierungsreform ein