Lulo Banks Wette auf hochverzinsliches Sparen: 600.000 Kunden, COP 1 Billion Einlagen in drei Jahren

Lulo Bank ist eine 100 % digitale Privatkundenbank in Kolumbien: gebührenfreie Sparkonten mit effektivem Jahreszins von etwa 9–10,5 %, Debit- und Kreditkarten, zinsfreie Kredite, Gehaltskonten (Lulo Pro) und In-App-Investitionen in Dollar, Euro und Krypto über Stablecoins (Lulo X).

Kolumbianer würden zu einer vollständig digitalen Bank wechseln, die echte Zinsen ohne Gebühren zahlt – und eine vollständige Banklizenz, nicht ein Fintech-Workaround, verschafft das Vertrauen, um zu skalieren.

Finanziert von Grupo Gilinski; die International Holding Company (IHC, Abu Dhabi) investierte im Oktober 2022 200 Mio. US$ für einen Anteil von 49,9 %; bis Juli 2025 meldete Lulo einen Rekord von COP 500 Mrd. an zinsfreien Krediten.

Jaime Gilinskis Grupo Gilinski erhielt im Juni 2021 von der Superintendencia Financiera das erste Zertifikat Kolumbiens für eine Digitalbank und brachte Lulo Bank im Juni 2022 auf den Markt, mit Benjamin Gilinski als Verwaltungsratsvorsitzendem und Santiago Covelli als Gründungs-CEO. Die Bank überschritt innerhalb von vier Monaten 100.000 Nutzer.

Im Oktober 2022 investierte die IHC aus Abu Dhabi 200 Mio. US$ für 49,9 % der Bank und finanzierte damit die Expansion in Kolumbien und der Region. Das Wachstum beschleunigte sich bis 2025: rund 600.000–650.000 Kunden, etwa 20.000 neue Kunden pro Monat und COP 1 Billion an Spareinlagen bis Ende Mai 2025 (gegenüber knapp über COP 160 Mrd. ein Jahr zuvor). Lulo-Pro-Gehaltskonten erreichten rund 30.000 Nutzer bei 10,5 % E.A.; Lulo X bot Investitionen in Dollar, Euro und Krypto innerhalb der App an; zinsfreie Kredite erreichten einen Rekord von COP 500 Mrd.; und die Kreditkarte überschritt im ersten Monat 10.000 ausgegebene Einheiten, bevor sie im September 2025 auf den offenen Markt kam.

Skalierung: Stand September 2025 hat Lulo Bank über 600.000 Kunden und ist Kolumbiens erste vollständig digitale lizenzierte Bank, die direkt mit Nubanks Nu Colombia konkurriert. Das Management strebte die Gewinnschwelle für Ende 2025 an und plante dann, das Portfolio zu vervollständigen (Versicherungen, Geschäftskundensegment) und zwischen neuen Märkten, einer zusätzlichen Kapitalrunde oder einer Börsennotierung zu entscheiden.

Lulo wettete darauf, dass Kolumbianer ihre Ersparnisse für eine einfache, gebührenfreie App bewegen würden, die tatsächlich zahlt – 9 % E.A. regulär, 10,5 % auf Gehaltskonten – und damit die Gebühren und nahezu Nullzinsen der etablierten Banken angreift.

Sie nutzte eine vollständige Banklizenz und die Bilanz von Grupo Gilinski statt eines Fintech-Lizenz-Workarounds und verwandelte regulatorisches Vertrauen und die Einlagensicherung von Fogafin in Wachstum.

Der Keil verstärkt sich: Als die Einlagen erst einmal da waren, erweiterte Lulo schrittweise auf Gehaltskonten, Kreditkarten, zinsfreie Kredite und Dollar-/Stablecoin-Investitionen und monetarisierte dieselbe Kundenbasis.

Die Kapitalgeschichte ist ungewöhnlich: Die IHC aus Abu Dhabi steckte 2022 200 Mio. US$ in einen Anteil von 49,9 % und finanzierte das Wachstum ohne die Verwässerung oder Bewertungsdruck eines typischen VC-Wegs.

Eine lizenzierte Bank mit einem gebührenfreien, hochverzinslichen Produkt kann Fintechs beim Vertrauen überflügeln: Gilinskis Kapital und eine vollständige Lizenz machten aus einer Commodity-App Kolumbiens am schnellsten wachsende Einlagenbasis.

Stand 22. September 2025 skaliert Lulo Bank mit über 600.000 Kunden, etwa 20.000 neuen Kunden pro Monat und COP 1 Billion an Spareinlagen (Mai 2025); ihre Kreditkarte kam im September auf den offenen Markt, nachdem im ersten Monat über 10.000 Karten für Bestandskunden ausgegeben worden waren. Die Gewinnschwelle wurde für Ende 2025 angestrebt, danach war geplant, das Portfolio zu vervollständigen (Versicherungen, Geschäftskundensegment) und zwischen neuen Märkten, einer Kapitalrunde oder einer Börsennotierung zu wählen. Als Kolumbiens erste vollständig digitale lizenzierte Bank konkurriert sie direkt mit Nubanks Nu Colombia; die offene Frage ist die Bindung der Einlagen, während die Zentralbankzinsen weiter fallen.