Skipton lanzó una hipoteca sin aval y sin depósito para inquilinos

Una sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido —la cuarta más grande del país— que concede préstamos para vivienda.

Que un historial de pago puntual del alquiler junto con un historial crediticio limpio puede sustituir a un depósito y a un aval sin repetir el desastre de las hipotecas al 100% del valor del inmueble (LTV) anterior a 2008

Skipton dijo que reconocía un 'hueco en el mercado': hasta ahora, según el consejero delegado Stuart Haire, no había solución para que los inquilinos compraran una vivienda 'debido a la falta de ahorros o de acceso a la riqueza familiar'. El plan Help to Buy del Gobierno, que prestaba a los compradores entre el 5 y el 20% del coste de una vivienda de nueva construcción, había cerrado a nuevas solicitudes en octubre de 2022.

La hipoteca Track Record se lanzó en mayo de 2023 como la única oferta sin depósito que no requiere el respaldo financiero de familiares o amigos —Moneyfacts contabilizó otros 15 productos sin depósito, todos con aval, que en conjunto representaban menos del 0,3% del mercado británico. Dos días después, Skipton International dijo que el producto no se ofrecería en las Islas del Canal, donde los costes de vivienda son 'varias veces más' elevados y las restricciones de asequibilidad no permitirían sostener compras de primera vivienda.

Convierte los recibos de alquiler en el depósito: una década de pagos puntuales es una prueba de solvencia que el mercado hipotecario había estado ignorando.

Es el primer producto sin depósito que no se apoya en el banco de mamá y papá —los 15 rivales contabilizados por Moneyfacts necesitan un aval.

El precio y las salvaguardas son la respuesta a 2008: una prima del 5,49% y estrictos requisitos de historial de alquiler, en lugar de una suscripción de volumen a cualquier calidad.

Una señal de suscripción puede abrir un mercado que el depósito dejó fuera —siempre que el precio y las salvaguardas (historial de alquiler documentado, verificaciones de crédito) respondan a la objeción que la historia plantea.

A 11 de mayo de 2023 la hipoteca estaba operativa en el Reino Unido, y Skipton International descartaba explícitamente por el momento una versión para las Islas del Canal mientras 'seguía con interés el desarrollo y el éxito de la hipoteca Track Record'. El grupo de campaña Generation Rent advirtió de que la escasez de viviendas asequibles para comprar seguía siendo el principal obstáculo, independientemente de las normas sobre depósitos.