Skipton lançou hipoteca sem fiador e sem entrada para inquilinos

Uma sociedade de crédito imobiliário do Reino Unido — a quarta maior do país — que concede empréstimos para imóveis residenciais.

Que um histórico de pagamento de aluguel em dia somado a crédito limpo pode substituir uma entrada e um fiador sem repetir o desastre das hipotecas de 100% do valor do imóvel (LTV) anteriores a 2008

A Skipton disse ter reconhecido uma 'lacuna no mercado': até então, segundo o CEO Stuart Haire, não havia solução para inquilinos comprarem um imóvel 'por falta de poupança ou de acesso à riqueza familiar'. O programa Help to Buy do governo, que emprestava aos compradores de 5 a 20% do custo de um imóvel novo, havia sido fechado a novos candidatos em outubro de 2022.

A hipoteca Track Record foi lançada em maio de 2023 como a única oferta sem entrada que não exige o respaldo financeiro de familiares ou amigos — a Moneyfacts contabilizou outros 15 produtos sem entrada, todos com fiador, que juntos representavam menos de 0,3% do mercado britânico. Dois dias depois, a Skipton International afirmou que o produto não seria oferecido nas Ilhas do Canal, onde os custos de moradia são 'várias vezes maiores' e as restrições de acessibilidade não sustentariam compras por compradores de primeira viagem.

Transforma os recibos de aluguel na entrada: uma década de pagamentos em dia é evidência de capacidade de pagamento que o mercado hipotecário vinha ignorando.

É o primeiro produto sem entrada que não se apoia no banco de mamãe e papai — todos os 15 concorrentes contabilizados pela Moneyfacts exigem um fiador.

O preço e as salvaguardas são a resposta a 2008: um prêmio de 5,49% e exigências rigorosas de histórico de aluguel, em vez de subscrição de volume a qualquer qualidade.

Um sinal de subscrição pode destravar um mercado que a entrada bloqueou — desde que o preço e as salvaguardas (histórico documentado de aluguel, verificações de crédito) respondam à objeção que a história apresenta.

Em 11 de maio de 2023, a hipoteca estava ativa no Reino Unido, com a Skipton International descartando explicitamente uma versão para as Ilhas do Canal por enquanto, enquanto 'acompanha com interesse o desenvolvimento e o sucesso da Track Record Mortgage'. O grupo de campanha Generation Rent alertou que a escassez de imóveis acessíveis para compra continuava sendo o principal obstáculo, independentemente das regras de entrada.