スキプトン、賃貸居住者向けに保証人不要・頭金不要の住宅ローンを開始

英国の建築組合であり、国内で4番目に大きい。住宅への融資を行っている。

期日どおりの家賃支払いの実績と良好な信用情報が、2008年以前の100%LTVの惨事を繰り返すことなく、頭金と保証人の代わりになり得るという賭け。

スキプトンは「市場の空白」を認識したと述べた。これまで、貯蓄不足や家族の資産へのアクセス不足のために賃貸居住者が物件を購入する解決策はなかったと、CEOのスチュアート・ヘアは語った。新築住宅価格の5〜20%を購入者に融資する政府のHelp to Buy制度は、2022年10月に新規申請者を受け付け終了していた。

Track Record Mortgageは2023年5月に、家族や友人の経済的支援を必要としない唯一の頭金不要商品として開始された。Moneyfactsは他に15の頭金ゼロ商品を数えたが、いずれも保証人付きであり、合計しても英国市場の0.3%未満だった。2日後、スキプトン・インターナショナルは、住宅費が「数倍」かかり、手頃さの制約が初回購入を支えられないチャンネル諸島ではこの商品を提供しないと述べた。

家賃の受領記録を頭金に変える。10年にわたる期日どおりの支払いは、住宅ローン市場が無視してきた返済能力の証拠である。

これは、親の財力を頼らない初の頭金ゼロ商品である。Moneyfactsが数えた競合15商品はすべて保証人を必要とする。

価格設定とガードレールが2008年への答えである。量を重視して品質を問わない引受けではなく、5.49%の上乗せ金利と厳格な家賃履歴要件によるものである。

引受けのシグナルは、頭金が締め出した市場を解き放つことができる。ただし、価格とガードレール（記録された家賃履歴、信用調査）が、歴史が突きつける反論に答えている限りにおいてである。

2023年5月11日時点で、この住宅ローンは英国で提供中であり、スキプトン・インターナショナルは「Track Record Mortgageの発展と成功を関心を持って注視しつつ」、当面チャンネル諸島版を明確に除外していた。キャンペーン団体Generation Rentは、頭金の規則にかかわらず、購入可能な手頃な物件の不足が依然として最大の障害であると警告した。