Skipton推出免擔保人、免首期的租客按揭

一間英國建屋互助會——全國第四大——從事房屋貸款業務。

賭的是：準時交租的紀錄加上良好信貸，可以代替首期和擔保人，而不會重演2008年前100%按揭成數的災難。

Skipton表示，它識別到市場上的一個「缺口」：行政總裁Stuart Haire說，在此之前，租客「由於缺乏儲蓄或無法動用家族財富」，一直沒有置業的解決方案。政府的Help to Buy計劃（向買家提供新建房屋成本5-20%的貸款）已於2022年10月停止接受新申請。

Track Record按揭於2023年5月推出，是唯一無需家人或朋友財務擔保的免首期產品——Moneyfacts統計到另外15款零首期產品，全部須有擔保人，合共佔英國市場不足0.3%。兩天後，Skipton International表示，該產品不會在海峽群島提供，當地住房成本「高出數倍」，負擔能力限制亦不支持首次置業。

它把租金收據變成首期：十年準時付款的紀錄，是按揭市場一直忽視的負擔能力證據。

這是首款不依賴父母銀行的零首期產品——Moneyfacts統計的全部15款對手產品都需要擔保人。

定價與防護措施是對2008年的回應：5.49%的溢價和嚴格的租金紀錄要求，而非不論質素、只求數量的承保。

一個承保訊號可以打開被首期鎖住的市場——只要價格和防護措施（有紀錄的租金歷史、信貸審查）能回應歷史提出的質疑。

截至2023年5月11日，該按揭已在英國推出，Skipton International明確表示暫時不會推出海峽群島版本，同時「正密切關注Track Record按揭的發展與成效」。倡議團體Generation Rent警告，無論首期規則如何，可負擔購買的物業短缺仍然是主要障礙。