스킵턴, 세입자 대상 보증인·보증금 불필요 주택담보대출 출시

영국 4위 건축조합으로, 주택 담보 대출을 취급한다.

제때 임대료를 납부한 기록과 깨끗한 신용 기록이 보증금과 보증인을 대체할 수 있으며, 2008년 이전의 100% LTV 참사를 반복하지 않을 수 있다는 것.

스킵턴은 '시장의 공백'을 인식했다고 밝혔다. 스튜어트 헤어 CEO는 지금까지 '저축 부족이나 가족 자산에 대한 접근 부족' 때문에 세입자가 주택을 구매할 방법이 없었다고 말했다. 신축 주택 가격의 5~20%를 구매자에게 대출해 주던 정부의 헬프 투 바이 제도는 2022년 10월 신규 신청 접수를 종료했다.

트랙 레코드 모기지는 2023년 5월, 가족이나 친구의 재정적 지원을 필요로 하지 않는 유일한 무보증금 상품으로 출시되었다. 머니팩츠는 다른 무보증금 상품 15개를 집계했는데, 모두 보증인을 필요로 하며 영국 시장의 0.3% 미만을 차지했다. 이틀 후 스킵턴 인터내셔널은 이 상품을 채널 제도에서 제공하지 않을 것이라고 밝혔다. 해당 지역은 주택 비용이 '몇 배 더' 높고, 상환 능력 제약 때문에 생애 최초 주택 구매를 뒷받침할 수 없다는 이유였다.

임대료 납부 영수증을 보증금으로 전환한다. 10년간의 연체 없는 납부는 모기지 시장이 외면해 온 상환 능력의 증거다.

이 상품은 부모의 은행에 의존하지 않는 최초의 무보증금 상품이다. 머니팩츠가 집계한 경쟁 상품 15개는 모두 보증인을 필요로 한다.

가격과 안전장치가 2008년에 대한 답이다. 품질을 불문한 대량 인수 대신 5.49%의 프리미엄과 엄격한 임대 이력 요건을 적용한다.

인수 심사 신호 하나로 보증금이 배제했던 시장을 열 수 있다. 단, 가격과 안전장치(문서화된 임대 이력, 신용 조회)가 과거가 제기하는 반론에 답해야 한다.

2023년 5월 11일 기준 이 모기지는 영국에서 판매 중이었으며, 스킵턴 인터내셔널은 '트랙 레코드 모기지의 전개와 성과를 관심 있게 지켜보는' 동안 당분간 채널 제도 버전을 명시적으로 배제했다. 캠페인 단체 제너레이션 렌트는 보증금 규정과 무관하게 구매 가능한 저렴한 주택의 부족이 여전히 주요 걸림돌이라고 경고했다.