Naked 的 AI 保險押注：ChatGPT 內首個具約束力的汽車保險報價

Naked 是一家位於約翰尼斯堡的數位保險公司，由精算師於 2018 年創立，並由 Hollard 承保，完全在線上銷售汽車、住宅及單項物品保險——報價在 90 秒內完成，理賠與保障管理透過應用程式處理，不設客服中心，未使用的保費則依其「Naked Difference」模式捐贈給客戶指定的公益事業。

AI 助理將成為人們購買保險的方式：Naked 將 ChatGPT 接入其即時核保系統，讓最終且具約束力的報價直接在對話中完成，無需電話。

2025 年 1 月的 3,800 萬美元（約 7 億蘭特）B2 輪融資——為其迄今最大一輪——由影響力投資者 BlueOrchard Finance 提供新資金，既有投資者 Hollard、Yellowwoods、IFC 與 DEG 亦參與其中。

精算師 Alex Thomson、Sumarié Greybe 與 Ernest North 於 2018 年創立 Naked，旨在打造能自行銷售與服務的保險。自推出起，其汽車、住宅及單項物品保單 100% 在線上銷售——當時是南非唯一如此做的保險公司——並以演算法而非客服中心處理報價、理賠與保障變更。

2025 年 1 月，Naked 完成 3,800 萬美元（約 7 億蘭特）B2 輪融資，為其最大一輪，影響力投資者 BlueOrchard 加入 Hollard、Yellowwoods、IFC 與 DEG 的行列；其既定計畫是加大對 AI 與自動化的投資、推出更多產品並加強行銷。這項 AI 押注超越了內部自動化：在 OpenAI 於 2025 年 10 月向開發者開放其應用程式平台後，Naked 於 2026 年 5 月推出原生 ChatGPT 應用程式，可在對話中提供最終且具約束力的汽車保險報價，並接入與其自家網站相同的核保與費率引擎——這是真正的交易，而非引導潛在客戶的聊天機器人。共同創辦人 Alex Thomson 將其定位為迎接 AI 助理成為人們接觸金融產品主要途徑那一刻的準備。

Naked 正以「通路而非產品才是保險業下一戰場」的論點擴張：《Business Day》2026 年 6 月的播客節目報導了其 ChatGPT 策略及運用新資本的擴張計畫。未解的問題在於監管——TechCentral 指出，南非金融業行為監管局（FSCA）的建議與中介規則並非為透過第三方 AI 介面提供具約束力的金融報價而制定——因此這項全球首創能否成為該通路的範本，取決於 FSCA 如何回應。

Naked 先移除了文書作業與電話排隊，因此 ChatGPT 應用程式是延伸既有的真實自助引擎，而非把聊天機器人硬接到舊有流程上。

具約束力勝過僅供參考：將 ChatGPT 接入即時核保，意味著對話中的報價就是客戶實際支付的價格，這正是它與所有引導潛在客戶的保險機器人的區別所在。

時機跟隨平台：OpenAI 的應用程式 SDK 於 2025 年 10 月開放，Naked 於 2026 年 5 月推出——早到 TechCentral 稱同類競爭者按定義而言為數不多。

資本先於產品押注到位：2025 年 1 月的 3,800 萬美元融資資助了 AI 與自動化工作，使 ChatGPT 的推出可信而非僅是宣傳。

當產品是數位的，通路就是護城河：Naked 讓 ChatGPT 發出具約束力的報價而非引導表單，從而將一個 AI 平台變成其銷售通路。

截至 2026-09-06，Naked 已完成其最大一輪融資（2025 年 1 月的 3,800 萬美元 B2 輪），推出可發出具約束力汽車保險報價的原生 ChatGPT 應用程式（2026 年 5 月），並持續擴充產品與廣告。TechCentral 與《Business Day》均報導了此舉；未解的問題在於南非 FSCA 是否接受透過第三方 AI 介面提供的具約束力報價——在這一點塵埃落定之前，Naked 的全球首創同時也是其監管實驗。