职总创优旗下的“仿生”智能投顾MoneyOwl运营五年后结束营业

一家“仿生”财务顾问机构，将智能投顾组合与人工财务规划相结合，服务于新加坡的大众市场。

押注大众市场的新加坡人愿意为全面、有补贴的财务规划——遗嘱、保险、投资——付费，且由智能投顾加人工顾问提供服务。

由职总创优企业合作社（NTUC Enterprise，持股60%）与Providend（持股40%）出资的1,000万新元初始实缴资本；到2023年增至1,200万新元。

由职总创优企业合作社于2018年设立，作为一家社会企业，预期实现自我维持，并承接了Providend的DIYInsurance业务。

客户联系基础达到91,000人，账户数达45,000个，其中23,000人签约使用了四项服务之一；Providend于2022年剥离其40%股权；出售业务或寻找合作伙伴的努力因社会企业模式而受阻。

2023年8月31日宣布结束营业；投资与保险业务转移至iFast Financial；40名员工中有7人随之转岗，其余被裁退。

每十名账户持有人中仅有一人愿意为任何服务付费——规划受到重视，却无人购买。

社会企业定价模式没有留下任何利润空间来覆盖客户获取、技术和受薪顾问的成本。

据检讨结论，出售或合作退出均受该模式本身的制约。

竞争对手的情况印证了这一点：Endowus肩负类似使命，一年内仍亏损2,670万新元，并需要新资本注入。

“市场存在缺口，但缺口处并无市场”：需求不等于付费意愿，尤其当使命使服务定价低于其成本之时。

截至2023年8月31日，客户可在MoneyOwl门户上进行交易直至10月24日，并从10月25日起迁移至iFast；投资组合费用及DFA免尾随佣金基金渠道继续保留。被裁员工将获得符合市场惯例的补偿方案。Endowus刚刚筹集了3,500万美元，预计将有更多智能投顾退出该行业。