Un asesor financiero «biónico» que combina carteras robóticas con planificación financiera humana para el mercado masivo de Singapur.
Que los singapurenses del mercado masivo pagarían por una planificación financiera integral y subvencionada —testamentos, seguros, inversiones— ofrecida por un asesor que combina lo robótico y lo humano.
10 millones de dólares de Singapur de capital desembolsado inicial de NTUC Enterprise (60%) y Providend (40%); 12 millones de dólares de Singapur para 2023.
Fundada por NTUC Enterprise en 2018 como empresa social que se esperaba que llegara a ser autosostenible, absorbiendo el negocio DIYInsurance de Providend.
Alcanzó una base de contactos de 91.000 y 45.000 cuentas, con 23.000 personas inscritas en uno de cuatro servicios; Providend se desprendió de su 40% en 2022; los esfuerzos por vender el negocio o encontrar socios se vieron obstaculizados por el modelo de empresa social.
Liquidación anunciada el 31 de agosto de 2023; los negocios de inversión y seguros se transfieren a iFast Financial; 7 de los 40 empleados se trasladan, el resto es despedido.
Solo uno de cada diez titulares de cuentas pagaría por algo: la planificación se valoraba, pero no se compraba.
El modelo de precios de empresa social no dejaba margen para cubrir la captación de clientes, la tecnología y los asesores asalariados.
Las salidas mediante venta o asociación estaban limitadas por el propio modelo, según la revisión.
El conjunto de competidores lo demuestra: Endowus, con una misión similar, aun así perdió 26,7 millones de dólares de Singapur en un año y necesitó capital nuevo.
«Un hueco en el mercado, pero no un mercado para el hueco»: la necesidad no equivale a la disposición a pagar, sobre todo cuando la misión fija el precio del servicio por debajo de lo que cuesta.
A 31 de agosto de 2023, los clientes operan en el portal de MoneyOwl hasta el 24 de octubre y pasan a iFast a partir del 25 de octubre; continúan las comisiones de las carteras y el acceso a los fondos DFA sin comisión de seguimiento. El personal despedido recibe paquetes de indemnización conforme a las normas del mercado. Endowus acababa de recaudar 35 millones de dólares estadounidenses y preveía que más roboadvisers abandonaran el sector.
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Las fuentes
- Robo advisory firm MoneyOwl to wind up, in shock announcement The Business Times · businesstimes.com.sg ·