五家爱尔兰银行花了六年打造“Revolut杀手”——Synch从未上线

Synch Payments是爱尔兰主要银行组建的合资企业，旨在打造该国银行所有的即时移动支付应用

赌的是五家相互竞争的银行能够联合起来，足够快地开发出一款移动即时支付应用，从而阻止Revolut成为爱尔兰人转账的默认方式

来自其创始银行的约1700万欧元资本

2017年，Revolut在爱尔兰仅有3万客户，AIB、爱尔兰银行、PTSB、阿尔斯特银行和KBC爱尔兰银行在爱尔兰银行与支付联合会的协调下开始开会，商讨一项联合移动即时支付服务——即“飞马计划”，这是自1996年Laser借记卡推出以来首次重大银行合作。

该合资企业Synch Payments于2021年初向竞争与消费者保护委员会提交申请——彼时阿尔斯特银行已经退出。竞争与消费者保护委员会无法从申请材料中判断这是否构成合并，重新提交的申请经过了深入审查，于2022年6月获得批准，附带治理、资格标准方面的条件以及实施Sepa Instant的承诺。技术来自意大利金融科技集团Nexis，目标是在2022年圣诞节前上线。随后，正在退出爱尔兰的KBC也计划退出，各银行相互指责对方的承诺，2023年7月，中央银行不得不告知这家合资企业——该国受监管最严的机构之一——其计划需要获得授权。

2023年11月22日，Synch——此前曾探索“替代”商业模式以规避监管批准——承认“推出其支付应用已不再可行”，并将停止运营。Revolut的爱尔兰用户已激增至超过250万，接近该国人口的一半，是其在任何欧洲市场中最深的渗透。

从发现威胁到承认不可行，历时六年——被竞争申报、深入审查、治理条件和一次错过的监管授权所吞噬。

成员构成不稳定：阿尔斯特银行在申报期间退出，KBC在准备上线之际计划退出，其余银行则相互质疑对方的承诺。

这是现有银行的一次后卫战——其支付基础设施历经数十年投资不足——对手则已在向其用户群推销更有利可图的产品。

联合体产品的交付速度取决于最心不在焉的成员：当五家银行就治理达成一致时，竞争对手早已成为一个动词。

随着Synch逐步关停，爱尔兰银行的即时支付希望回归到Sepa Instant——据爱尔兰银行与支付联合会称是一项“重大优先计划”——此时欧盟即时支付规则即将达成最终协议，欧洲央行也在推进数字欧元。