Cinco bancos irlandeses passaram seis anos em um matador do Revolut — o Synch nunca foi lançado

O Synch Payments era uma joint venture dos principais bancos da Irlanda para construir o aplicativo de pagamentos móveis instantâneos do país, de propriedade dos bancos

Que cinco bancos rivais pudessem construir conjuntamente um aplicativo de pagamentos móveis instantâneos com rapidez suficiente para impedir que o Revolut se tornasse a forma padrão de os irlandeses enviarem dinheiro

Cerca de € 17 milhões de capital de seus bancos fundadores

Em 2017, com o Revolut tendo apenas 30.000 clientes irlandeses, AIB, Bank of Ireland, PTSB, Ulster Bank e KBC Bank Ireland começaram a se reunir sob a coordenação da Banking and Payments Federation Ireland para um serviço conjunto de pagamentos móveis instantâneos — o Projeto Pegasus, a primeira grande colaboração bancária desde o lançamento do cartão de débito Laser em 1996.

A joint venture, Synch Payments, foi protocolada na Competition and Consumer Protection Commission no início de 2021 — quando o Ulster Bank já havia desistido. A CCPC não conseguia saber, a partir do protocolo, se aquilo era sequer uma fusão, e uma submissão reapresentada passou por escrutínio aprofundado antes da aprovação em junho de 2022, com condições sobre governança, critérios de elegibilidade e um compromisso de implementar o Sepa Instant. A tecnologia veio do grupo fintech italiano Nexis, com lançamento previsto para antes do Natal de 2022. Então o KBC — saindo da Irlanda — planejou sua própria saída, os bancos apontaram o dedo uns para os outros quanto ao comprometimento de cada um, e em julho de 2023 o Banco Central teve de dizer à joint venture, entre as instituições mais supervisionadas do Estado, que seu plano precisava de autorização.

Em 22 de novembro de 2023, o Synch — tendo explorado modelos de negócio 'alternativos' para evitar o aval regulatório — admitiu que 'não era mais viável lançar seu aplicativo de pagamentos' e que encerraria as operações. A base irlandesa do Revolut havia crescido para mais de 2,5 milhões, quase metade da população do Estado, sua penetração mais profunda em qualquer mercado europeu.

Passaram-se seis anos entre a detecção da ameaça e a desistência por inviabilidade — engolidos por protocolos de concorrência, escrutínio aprofundado, condições de governança e uma autorização regulatória não obtida.

A composição era instável: o Ulster Bank saiu durante o protocolo, o KBC planejou sua saída enquanto se preparava para o lançamento, e os bancos restantes questionavam o comprometimento uns dos outros.

Foi uma ação de retaguarda de incumbentes cuja infraestrutura de pagamentos sofrera décadas de subinvestimento, contra um concorrente que já oferecia produtos mais lucrativos à sua base.

Produtos de consórcio são entregues na velocidade do membro mais distraído: quando cinco bancos se alinham sobre governança, o concorrente já virou verbo.

Com o encerramento do Synch, as esperanças dos bancos irlandeses nos pagamentos instantâneos voltaram-se para o Sepa Instant — um 'programa prioritário significativo', segundo a BPFI — à medida que as regras da UE para pagamentos instantâneos se aproximavam de um acordo final e o BCE avançava com o euro digital.