El segundo acto de Zopa: la pionera de los préstamos P2P se transforma en un banco digital británico rentable

Un banco digital británico que ofrece ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y finanzas integradas, construido sobre su propia plataforma bancaria interna.

Que una pionera de los préstamos P2P podía reinventarse como un banco digital integral y rentable, construyendo su propia tecnología en lugar de alquilar API de fintech.

Una ronda de 300 millones de dólares liderada por SoftBank con una valoración de 1.000 millones de dólares (2021); una ronda al alza de 82 millones de euros (~87 millones de dólares) liderada por A.P. Moller Holding con una valoración muy superior a los 1.000 millones de dólares (2024).

Zopa se fundó en 2005 como pionera de los préstamos entre particulares, emparejando a inversores con prestatarios a mejores tipos que los que ofrecían los bancos, años antes de que Prosper y LendingClub convirtieran la categoría en un movimiento. Durante quince años el modelo funcionó, hasta que la regulación se endureció, los rendimientos se redujeron y la Covid congeló los mercados de crédito al consumo en 2020.

Zopa obtuvo una licencia bancaria británica en 2020 y se pasó al ahorro y a los préstamos no P2P, cerrando por completo su cartera P2P original a finales de 2021. Una ronda de 300 millones de dólares liderada por SoftBank ese año la valoró en 1.000 millones de dólares, con conversaciones sobre una salida a bolsa para 2022 que nunca se materializaron. En cambio, el banco alcanzó su primer año completo de beneficios en abril de 2024 y en diciembre de 2024 recaudó 82 millones de euros de A.P. Moller Holding en lugar de cotizar, con unos ingresos superiores a 300 millones de libras y un beneficio que se duplicó hasta los 32 millones de libras.

Abandonó pronto y por completo su negocio P2P moribundo, en lugar de defender el modelo que le dio nombre.

La licencia bancaria llegó antes de que la crisis alcanzara su punto máximo, lo que le permitió operar como banco regulado mientras sus rivales P2P se liquidaban.

Ser dueño de su núcleo tecnológico la hizo rentable en un momento en que los neobancos ensamblados con API seguían quemando efectivo, y abrió un segundo negocio de suministro de su plataforma a marcas como John Lewis.

Esperó a que pasara el mercado de salidas a bolsa congelado con beneficios en la mano en lugar de perseguir una cotización por el relato.

Una idea fundacional puede caducar sin llevarse consigo a la empresa. Zopa trató el P2P como una etapa, no como una identidad: se licenció pronto, mantuvo su propio núcleo tecnológico y dejó que el banco de depósitos financiara la secuela.

A fecha de 2026-09-11, Zopa es privada, rentable y se expande más allá de la banca minorista. En mayo de 2026 la FCA la autorizó a prestar apoyo específico en productos de inversión, abriendo una línea de gestión de patrimonios; en agosto de 2026 se asoció con la empresa de hogares inteligentes Hive para financiar instalaciones de paneles solares y bombas de calor en el momento de la compra —presupuestos en tres minutos, préstamos de hasta 50.000 libras— y aprovechó el acuerdo para lanzar «Zopa for Business», una plataforma de finanzas integradas que agrupa pagos, financiación minorista y financiación de automóviles. Una salida a bolsa sigue siendo la ambición declarada una vez que mejoren las condiciones para cotizar en el Reino Unido.