M-Pesa의 모바일 머니 베팅: 2007년 시범 운영에서 아프리카 최대 결제 플랫폼으로

모바일 머니: 케냐의 Safaricom 네트워크를 기반으로 한 휴대폰 예금, 송금, 결제 서비스.

은행 계좌가 없는 케냐인들이 현금이나 버스 소포 대신 휴대폰으로 돈을 옮길 것이라는 베팅이었다. 소액금융 도구가 아니라 대중 시장 사업이었다.

영국 국제개발부(Department for International Development)와 Vodafone의 자금으로 개발되었고, Sagentia가 실행했다(Safaricom 뉴스룸).

2007년 Safaricom은 영국 정부 자금과 Vodafone, 그리고 Sagentia의 실행으로 M-Pesa를 출시했다. 첫 500명의 테스트 고객은 소액금융 대출을 상환하는 데 이를 사용할 예정이었으나, 대신 서로에게 돈을 보내기 시작했고, 팀의 '고향으로 송금' USP는 그들을 지켜보며 나왔다. CEO Michael Joseph은 출시 후 첫해 목표를 30만 명에서 100만 명으로 올렸고, 팀은 첫해에 200만 고객을 확보했다(Safaricom 뉴스룸).

Jack과 Suri의 NBER 워킹페이퍼(2011)는 가계가 저축, 송금, 구매에 M-Pesa를 얼마나 빠르게 도입했는지 기록했다. FY2023까지 M-Pesa는 210억 3,000만 건, 35조 8,600억 케냐실링 규모의 거래를 처리했으며, 이는 케냐 GDP의 거의 세 배에 달한다. 금액은 전년 대비 21.4%, 건수는 33.5% 증가했고, M-Pesa 매출은 8.8% 늘어 1,172억 케냐실링에 이르렀으며 글로벌 결제는 17% 성장했다(Safaricom 연차보고서 2023; The Star).

여전히 운영 중이며 확장 중이다. FY2023(2023년 3월 31일 종료 회계연도) 기준 M-Pesa는 Safaricom의 최대 매출 엔진이자 아프리카 선도 모바일 머니 플랫폼으로, 초당 최대 2,600건의 거래를 처리하고 Fuliza 같은 신용 상품을 지원하며 Safaricom은 에티오피아에서 사업을 전개하고 있다.

새로운 행동을 발명한 것이 아니라 이미 존재하던 행동, 즉 고향으로 송금하기를 디지털화했고, 시범 사용자들 스스로가 그것을 가리켰다.

경제성은 실제 사용으로 입증되었다. FY2023까지 플랫폼은 한 해에 케냐 GDP의 거의 세 배에 해당하는 금액을 이동시켰다.

은행 시스템에서 배제된 사람들에게 도달했으며, 첫해에 200만 고객을 확보했다.

Safaricom은 이미 결제 도구를 대중 시장 유틸리티로 전환할 유통망, 즉 이동통신 가입자와 에이전트 네트워크를 갖추고 있었다.

사용자가 실제로 하는 일을 따르라. M-Pesa의 첫 테스트 사용자들은 대출 상환 도구를 개인 간 송금으로 바꿔 놓았다. Safaricom은 '고향으로 송금'을 중심으로 제안을 재구성해 하나의 카테고리를 만들었다.

The Star의 2023년 7월 10일 보도와 Safaricom의 FY2023 연차보고서 기준으로, M-Pesa는 Safaricom의 최대 매출 엔진이자 아프리카 선도 모바일 머니 플랫폼이다. 해당 연도에 210억 건, 35조 9,000억 케냐실링 규모의 거래를 처리했고, 글로벌 결제는 17% 성장했으며 Fuliza 같은 신용 상품이 그 위에 더해졌다. Safaricom은 에티오피아에서 사업을 전개하고 있으며, 이 서비스는 개인 간 송금을 넘어 가맹점 결제, 대출, 슈퍼앱으로 계속 확장되고 있다. 이는 끝난 이야기가 아니라 계속 연장되는 살아 있는 베팅이다.