A aposta do Stark Bank em banking via API: apoiado por Bezos em 2022, R$ 600 bi movimentados até 2025

Um banco digital API-first para empresas brasileiras de médio e grande porte: contas corporativas, Pix, pagamentos, folha de pagamento, cartões corporativos de débito e crédito e automação de contas a pagar/receber, além da Stark Infra, unidade que vende sua tecnologia bancária a terceiros.

Empresas brasileiras de médio e grande porte fariam seu banking corporativo por APIs com controle programável — pagamentos, cartões, folha e aprovações —, não por agências.

Bootstrap com quase R$ 1 mi da startup anterior do fundador, depois US$ 500 mil de anjos e uma seed de US$ 2 mi

Rafael Stark, engenheiro formado no ITA que havia construído aplicativos Android e fundado a Hummingbird após voltar ao Brasil em 2014, iniciou o Stark Bank em agosto de 2018 com dinheiro daquela empresa anterior. Seu gatilho foi uma lacuna de desenvolvedor: ele estava acostumado a integrar APIs do Google Maps e do Twitter, mas não encontrou nenhum banco no Brasil que oferecesse uma — e chamou o sistema de pagamentos dos incumbentes de arcaico. Ele pilotou uma API para transferências e, em 2019, já lidava com quase toda a parte transacional do banking por APIs.

O Stark Bank obteve licença de sociedade de crédito direto (SCD) em outubro de 2020 — o que a empresa chamou de inédito para uma fintech em estágio seed — e levantou uma Série A de US$ 13 mi em dezembro de 2021 liderada por Lachy Groom, com a participação de fundadores da Coinbase, Dropbox, Flexport, Figma, Rappi, dLocal, Wildlife e Slack. Quatro meses depois, em abril de 2022, a Ribbit Capital liderou uma Série B de US$ 45 mi com a participação da Bezos Expeditions — o primeiro investimento do fundador da Amazon no Brasil —, além da SEA Capital, K5 Global e fundadores da Airbnb e da Kavak, deixando o Stark Bank com US$ 58 mi em caixa. Atendia mais de 300 clientes da 'nova economia', como Loft, Buser, Daki, Cora e Bitso, já havia atingido o breakeven e avançava para o crédito corporativo.

O modelo continuou compondo: o Stark Bank disse em fevereiro de 2024 que processou R$ 155 bi (cerca de US$ 27 bi) em pagamentos durante 2023 — um salto de três vezes —, enquanto o lucro líquido mais que dobrou, para R$ 71,5 mi, e, em março de 2025, atendia cerca de 800 clientes, incluindo 52 empresas focadas em cripto. Transacionou cerca de R$ 600 bi em 2025 e estabeleceu uma meta de R$ 1 tri para 2026, contando Ambev e iFood entre os clientes. Em abril de 2026, ainda estava escalando: uma licença bancária plena brasileira protocolada em dezembro de 2023 permanecia pendente, uma licença no exterior era buscada para operações em 2027, e um IPO nos Estados Unidos estava planejado num horizonte de cinco a dez anos.

A cunha correspondia a uma necessidade real mal atendida: desenvolvedores e equipes financeiras brasileiras não tinham API para automatizar pagamentos, estornos e folha, então os primeiros clientes puxaram o roadmap do produto por conta própria.

Mirou empresas, não consumidores, apostando que recursos de controle — regras de aprovação, limites de gastos por categoria, trilhas de auditoria — superariam a conveniência no banking B2B.

A lucratividade veio antes das grandes rodadas: atingir o breakeven cedo permitiu ao Stark Bank escalar com seus próprios números e atrair investidores como a Bezos Expeditions sem uma narrativa de crescimento forçada.

Os mandatos de open finance e Pix do banco central transformaram a regulação em vento a favor: infraestrutura nativa de API tornou-se a forma compatível de se conectar ao sistema de pagamentos em tempo real do Brasil.

Venda a integração que seus clientes já querem: Stark transformou a dor de API de um desenvolvedor em folha e cartões, depois seguiu os pedidos dos clientes até um banco completo, mantendo-se lucrativo antes de escalar.

Em 8 de abril de 2026, o Stark Bank é um banco digital corporativo lucrativo e de capital fechado no Brasil que transacionou cerca de R$ 600 bi em 2025 e tem como meta R$ 1 tri em 2026. Seus cerca de 800 clientes corporativos incluem Ambev e iFood. O fundador Rafael Stark disse à CNN Brasil que sua licença bancária plena brasileira (protocolada em dezembro de 2023) ainda está pendente, que solicitou no exterior para iniciar operações em 2027 e que está capitalizado o suficiente para dispensar novas rodadas de captação; um IPO nos EUA está previsto para daqui a cinco a dez anos.